Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 071 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 506,35 € | 5 506,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 686 € / mois | 15 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 680 € | 1 156 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 775 € | 1 097 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 071 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 363,76 € | 39 712,44 € | 1 044 636,24 € |
| Année 2 | 27 369,58 € | 38 706,62 € | 1 017 266,66 € |
| Année 3 | 28 413,75 € | 37 662,45 € | 988 852,91 € |
| Année 4 | 29 497,78 € | 36 578,42 € | 959 355,13 € |
| Année 5 | 30 623,15 € | 35 453,05 € | 928 731,98 € |
| Année 6 | 31 791,46 € | 34 284,74 € | 896 940,52 € |
| Année 7 | 33 004,36 € | 33 071,84 € | 863 936,16 € |
| Année 8 | 34 263,54 € | 31 812,66 € | 829 672,62 € |
| Année 9 | 35 570,70 € | 30 505,50 € | 794 101,92 € |
| Année 10 | 36 927,78 € | 29 148,42 € | 757 174,14 € |
| Année 11 | 38 336,62 € | 27 739,58 € | 718 837,52 € |
| Année 12 | 39 799,21 € | 26 276,99 € | 679 038,31 € |
| Année 13 | 41 317,63 € | 24 758,57 € | 637 720,68 € |
| Année 14 | 42 893,93 € | 23 182,27 € | 594 826,75 € |
| Année 15 | 44 530,39 € | 21 545,81 € | 550 296,36 € |
| Année 16 | 46 229,28 € | 19 846,92 € | 504 067,08 € |
| Année 17 | 47 992,99 € | 18 083,21 € | 456 074,09 € |
| Année 18 | 49 823,99 € | 16 252,21 € | 406 250,10 € |
| Année 19 | 51 724,83 € | 14 351,37 € | 354 525,27 € |
| Année 20 | 53 698,20 € | 12 378,00 € | 300 827,07 € |
| Année 21 | 55 746,85 € | 10 329,35 € | 245 080,22 € |
| Année 22 | 57 873,68 € | 8 202,52 € | 187 206,54 € |
| Année 23 | 60 081,64 € | 5 994,56 € | 127 124,90 € |
| Année 24 | 62 373,82 € | 3 702,38 € | 64 751,08 € |
| Année 25 | 64 751,08 € | 1 322,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 071 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 732 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 775 € (2,5%).