Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 071 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 237,37 € | 5 237,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 871 € / mois | 14 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 680 € | 1 156 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 775 € | 1 097 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 071 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 214,41 € | 44 634,03 € | 1 052 785,59 € |
| Année 2 | 18 994,31 € | 43 854,13 € | 1 033 791,28 € |
| Année 3 | 19 807,61 € | 43 040,83 € | 1 013 983,67 € |
| Année 4 | 20 655,75 € | 42 192,69 € | 993 327,92 € |
| Année 5 | 21 540,17 € | 41 308,27 € | 971 787,75 € |
| Année 6 | 22 462,48 € | 40 385,96 € | 949 325,27 € |
| Année 7 | 23 424,28 € | 39 424,16 € | 925 900,99 € |
| Année 8 | 24 427,27 € | 38 421,17 € | 901 473,72 € |
| Année 9 | 25 473,18 € | 37 375,26 € | 876 000,54 € |
| Année 10 | 26 563,90 € | 36 284,54 € | 849 436,64 € |
| Année 11 | 27 701,32 € | 35 147,12 € | 821 735,32 € |
| Année 12 | 28 887,44 € | 33 961,00 € | 792 847,88 € |
| Année 13 | 30 124,34 € | 32 724,10 € | 762 723,54 € |
| Année 14 | 31 414,20 € | 31 434,24 € | 731 309,34 € |
| Année 15 | 32 759,30 € | 30 089,14 € | 698 550,04 € |
| Année 16 | 34 161,98 € | 28 686,46 € | 664 388,06 € |
| Année 17 | 35 624,71 € | 27 223,73 € | 628 763,35 € |
| Année 18 | 37 150,10 € | 25 698,34 € | 591 613,25 € |
| Année 19 | 38 740,80 € | 24 107,64 € | 552 872,45 € |
| Année 20 | 40 399,58 € | 22 448,86 € | 512 472,87 € |
| Année 21 | 42 129,42 € | 20 719,02 € | 470 343,45 € |
| Année 22 | 43 933,34 € | 18 915,10 € | 426 410,11 € |
| Année 23 | 45 814,46 € | 17 033,98 € | 380 595,65 € |
| Année 24 | 47 776,16 € | 15 072,28 € | 332 819,49 € |
| Année 25 | 49 821,85 € | 13 026,59 € | 282 997,64 € |
| Année 26 | 51 955,11 € | 10 893,33 € | 231 042,53 € |
| Année 27 | 54 179,72 € | 8 668,72 € | 176 862,81 € |
| Année 28 | 56 499,58 € | 6 348,86 € | 120 363,23 € |
| Année 29 | 58 918,79 € | 3 929,65 € | 61 444,44 € |
| Année 30 | 61 444,44 € | 1 406,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 071 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 852 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 775 € (2,5%).