Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 171 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 726,39 € | 5 726,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 353 € / mois | 16 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 680 € | 1 264 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 275 € | 1 200 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 171 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 915,14 € | 48 801,54 € | 1 151 084,86 € |
| Année 2 | 20 767,86 € | 47 948,82 € | 1 130 317,00 € |
| Année 3 | 21 657,10 € | 47 059,58 € | 1 108 659,90 € |
| Année 4 | 22 584,42 € | 46 132,26 € | 1 086 075,48 € |
| Année 5 | 23 551,44 € | 45 165,24 € | 1 062 524,04 € |
| Année 6 | 24 559,87 € | 44 156,81 € | 1 037 964,17 € |
| Année 7 | 25 611,48 € | 43 105,20 € | 1 012 352,69 € |
| Année 8 | 26 708,11 € | 42 008,57 € | 985 644,58 € |
| Année 9 | 27 851,67 € | 40 865,01 € | 957 792,91 € |
| Année 10 | 29 044,22 € | 39 672,46 € | 928 748,69 € |
| Année 11 | 30 287,87 € | 38 428,81 € | 898 460,82 € |
| Année 12 | 31 584,73 € | 37 131,95 € | 866 876,09 € |
| Année 13 | 32 937,11 € | 35 779,57 € | 833 938,98 € |
| Année 14 | 34 347,43 € | 34 369,25 € | 799 591,55 € |
| Année 15 | 35 818,11 € | 32 898,57 € | 763 773,44 € |
| Année 16 | 37 351,77 € | 31 364,91 € | 726 421,67 € |
| Année 17 | 38 951,07 € | 29 765,61 € | 687 470,60 € |
| Année 18 | 40 618,92 € | 28 097,76 € | 646 851,68 € |
| Année 19 | 42 358,13 € | 26 358,55 € | 604 493,55 € |
| Année 20 | 44 171,81 € | 24 544,87 € | 560 321,74 € |
| Année 21 | 46 063,16 € | 22 653,52 € | 514 258,58 € |
| Année 22 | 48 035,52 € | 20 681,16 € | 466 223,06 € |
| Année 23 | 50 092,29 € | 18 624,39 € | 416 130,77 € |
| Année 24 | 52 237,14 € | 16 479,54 € | 363 893,63 € |
| Année 25 | 54 473,84 € | 14 242,84 € | 309 419,79 € |
| Année 26 | 56 806,28 € | 11 910,40 € | 252 613,51 € |
| Année 27 | 59 238,63 € | 9 478,05 € | 193 374,88 € |
| Année 28 | 61 775,09 € | 6 941,59 € | 131 599,79 € |
| Année 29 | 64 420,19 € | 4 296,49 € | 67 179,60 € |
| Année 30 | 67 179,60 € | 1 538,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 171 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 361 €.