Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 121 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 481,88 € | 5 481,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 612 € / mois | 15 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 680 € | 1 210 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 025 € | 1 149 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 121 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 064,76 € | 46 717,80 € | 1 101 935,24 € |
| Année 2 | 19 881,09 € | 45 901,47 € | 1 082 054,15 € |
| Année 3 | 20 732,37 € | 45 050,19 € | 1 061 321,78 € |
| Année 4 | 21 620,09 € | 44 162,47 € | 1 039 701,69 € |
| Année 5 | 22 545,80 € | 43 236,76 € | 1 017 155,89 € |
| Année 6 | 23 511,17 € | 42 271,39 € | 993 644,72 € |
| Année 7 | 24 517,87 € | 41 264,69 € | 969 126,85 € |
| Année 8 | 25 567,70 € | 40 214,86 € | 943 559,15 € |
| Année 9 | 26 662,44 € | 39 120,12 € | 916 896,71 € |
| Année 10 | 27 804,07 € | 37 978,49 € | 889 092,64 € |
| Année 11 | 28 994,61 € | 36 787,95 € | 860 098,03 € |
| Année 12 | 30 236,09 € | 35 546,47 € | 829 861,94 € |
| Année 13 | 31 530,74 € | 34 251,82 € | 798 331,20 € |
| Année 14 | 32 880,84 € | 32 901,72 € | 765 450,36 € |
| Année 15 | 34 288,71 € | 31 493,85 € | 731 161,65 € |
| Année 16 | 35 756,86 € | 30 025,70 € | 695 404,79 € |
| Année 17 | 37 287,93 € | 28 494,63 € | 658 116,86 € |
| Année 18 | 38 884,53 € | 26 898,03 € | 619 232,33 € |
| Année 19 | 40 549,46 € | 25 233,10 € | 578 682,87 € |
| Année 20 | 42 285,73 € | 23 496,83 € | 536 397,14 € |
| Année 21 | 44 096,31 € | 21 686,25 € | 492 300,83 € |
| Année 22 | 45 984,42 € | 19 798,14 € | 446 316,41 € |
| Année 23 | 47 953,38 € | 17 829,18 € | 398 363,03 € |
| Année 24 | 50 006,66 € | 15 775,90 € | 348 356,37 € |
| Année 25 | 52 147,83 € | 13 634,73 € | 296 208,54 € |
| Année 26 | 54 380,72 € | 11 401,84 € | 241 827,82 € |
| Année 27 | 56 709,17 € | 9 073,39 € | 185 118,65 € |
| Année 28 | 59 137,34 € | 6 645,22 € | 125 981,31 € |
| Année 29 | 61 669,49 € | 4 113,07 € | 64 311,82 € |
| Année 30 | 64 311,82 € | 1 472,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 121 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 452 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 663 €.