Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 121 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 763,41 € | 5 763,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 465 € / mois | 16 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 680 € | 1 210 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 025 € | 1 149 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 121 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 594,48 € | 41 566,44 € | 1 093 405,52 € |
| Année 2 | 28 647,27 € | 40 513,65 € | 1 064 758,25 € |
| Année 3 | 29 740,18 € | 39 420,74 € | 1 035 018,07 € |
| Année 4 | 30 874,81 € | 38 286,11 € | 1 004 143,26 € |
| Année 5 | 32 052,73 € | 37 108,19 € | 972 090,53 € |
| Année 6 | 33 275,58 € | 35 885,34 € | 938 814,95 € |
| Année 7 | 34 545,08 € | 34 615,84 € | 904 269,87 € |
| Année 8 | 35 863,04 € | 33 297,88 € | 868 406,83 € |
| Année 9 | 37 231,26 € | 31 929,66 € | 831 175,57 € |
| Année 10 | 38 651,67 € | 30 509,25 € | 792 523,90 € |
| Année 11 | 40 126,28 € | 29 034,64 € | 752 397,62 € |
| Année 12 | 41 657,16 € | 27 503,76 € | 710 740,46 € |
| Année 13 | 43 246,43 € | 25 914,49 € | 667 494,03 € |
| Année 14 | 44 896,33 € | 24 264,59 € | 622 597,70 € |
| Année 15 | 46 609,19 € | 22 551,73 € | 575 988,51 € |
| Année 16 | 48 387,38 € | 20 773,54 € | 527 601,13 € |
| Année 17 | 50 233,41 € | 18 927,51 € | 477 367,72 € |
| Année 18 | 52 149,91 € | 17 011,01 € | 425 217,81 € |
| Année 19 | 54 139,49 € | 15 021,43 € | 371 078,32 € |
| Année 20 | 56 204,99 € | 12 955,93 € | 314 873,33 € |
| Année 21 | 58 349,28 € | 10 811,64 € | 256 524,05 € |
| Année 22 | 60 575,37 € | 8 585,55 € | 195 948,68 € |
| Année 23 | 62 886,38 € | 6 274,54 € | 133 062,30 € |
| Année 24 | 65 285,58 € | 3 875,34 € | 67 776,72 € |
| Année 25 | 67 776,72 € | 1 384,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 121 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 467 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.