Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 021 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 249,28 € | 5 249,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 907 € / mois | 14 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 680 € | 1 102 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 525 € | 1 046 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 021 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 132,91 € | 37 858,45 € | 995 867,09 € |
| Année 2 | 26 091,76 € | 36 899,60 € | 969 775,33 € |
| Année 3 | 27 087,20 € | 35 904,16 € | 942 688,13 € |
| Année 4 | 28 120,63 € | 34 870,73 € | 914 567,50 € |
| Année 5 | 29 193,45 € | 33 797,91 € | 885 374,05 € |
| Année 6 | 30 307,22 € | 32 684,14 € | 855 066,83 € |
| Année 7 | 31 463,48 € | 31 527,88 € | 823 603,35 € |
| Année 8 | 32 663,86 € | 30 327,50 € | 790 939,49 € |
| Année 9 | 33 910,02 € | 29 081,34 € | 757 029,47 € |
| Année 10 | 35 203,72 € | 27 787,64 € | 721 825,75 € |
| Année 11 | 36 546,79 € | 26 444,57 € | 685 278,96 € |
| Année 12 | 37 941,11 € | 25 050,25 € | 647 337,85 € |
| Année 13 | 39 388,61 € | 23 602,75 € | 607 949,24 € |
| Année 14 | 40 891,34 € | 22 100,02 € | 567 057,90 € |
| Année 15 | 42 451,38 € | 20 539,98 € | 524 606,52 € |
| Année 16 | 44 070,94 € | 18 920,42 € | 480 535,58 € |
| Année 17 | 45 752,34 € | 17 239,02 € | 434 783,24 € |
| Année 18 | 47 497,83 € | 15 493,53 € | 387 285,41 € |
| Année 19 | 49 309,94 € | 13 681,42 € | 337 975,47 € |
| Année 20 | 51 191,18 € | 11 800,18 € | 286 784,29 € |
| Année 21 | 53 144,19 € | 9 847,17 € | 233 640,10 € |
| Année 22 | 55 171,70 € | 7 819,66 € | 178 468,40 € |
| Année 23 | 57 276,59 € | 5 714,77 € | 121 191,81 € |
| Année 24 | 59 461,75 € | 3 529,61 € | 61 730,06 € |
| Année 25 | 61 730,06 € | 1 261,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 021 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 998 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.