Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 021 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 992,87 € | 4 992,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 130 € / mois | 14 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 680 € | 1 102 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 525 € | 1 046 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 021 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 364,17 € | 42 550,27 € | 1 003 635,83 € |
| Année 2 | 18 107,67 € | 41 806,77 € | 985 528,16 € |
| Année 3 | 18 882,99 € | 41 031,45 € | 966 645,17 € |
| Année 4 | 19 691,54 € | 40 222,90 € | 946 953,63 € |
| Année 5 | 20 534,68 € | 39 379,76 € | 926 418,95 € |
| Année 6 | 21 413,95 € | 38 500,49 € | 905 005,00 € |
| Année 7 | 22 330,84 € | 37 583,60 € | 882 674,16 € |
| Année 8 | 23 287,02 € | 36 627,42 € | 859 387,14 € |
| Année 9 | 24 284,12 € | 35 630,32 € | 835 103,02 € |
| Année 10 | 25 323,89 € | 34 590,55 € | 809 779,13 € |
| Année 11 | 26 408,22 € | 33 506,22 € | 783 370,91 € |
| Année 12 | 27 538,97 € | 32 375,47 € | 755 831,94 € |
| Année 13 | 28 718,15 € | 31 196,29 € | 727 113,79 € |
| Année 14 | 29 947,79 € | 29 966,65 € | 697 166,00 € |
| Année 15 | 31 230,11 € | 28 684,33 € | 665 935,89 € |
| Année 16 | 32 567,29 € | 27 347,15 € | 633 368,60 € |
| Année 17 | 33 961,78 € | 25 952,66 € | 599 406,82 € |
| Année 18 | 35 415,94 € | 24 498,50 € | 563 990,88 € |
| Année 19 | 36 932,39 € | 22 982,05 € | 527 058,49 € |
| Année 20 | 38 513,76 € | 21 400,68 € | 488 544,73 € |
| Année 21 | 40 162,84 € | 19 751,60 € | 448 381,89 € |
| Année 22 | 41 882,55 € | 18 031,89 € | 406 499,34 € |
| Année 23 | 43 675,86 € | 16 238,58 € | 362 823,48 € |
| Année 24 | 45 545,98 € | 14 368,46 € | 317 277,50 € |
| Année 25 | 47 496,17 € | 12 418,27 € | 269 781,33 € |
| Année 26 | 49 529,86 € | 10 384,58 € | 220 251,47 € |
| Année 27 | 51 650,63 € | 8 263,81 € | 168 600,84 € |
| Année 28 | 53 862,21 € | 6 052,23 € | 114 738,63 € |
| Année 29 | 56 168,47 € | 3 745,97 € | 58 570,16 € |
| Année 30 | 58 570,16 € | 1 340,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 021 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 525 € (2,5%).