Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 921 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 503,85 € | 4 503,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 648 € / mois | 12 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 680 € | 994 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 025 € | 944 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 921 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 663,43 € | 38 382,77 € | 905 336,57 € |
| Année 2 | 16 334,12 € | 37 712,08 € | 889 002,45 € |
| Année 3 | 17 033,50 € | 37 012,70 € | 871 968,95 € |
| Année 4 | 17 762,87 € | 36 283,33 € | 854 206,08 € |
| Année 5 | 18 523,43 € | 35 522,77 € | 835 682,65 € |
| Année 6 | 19 316,56 € | 34 729,64 € | 816 366,09 € |
| Année 7 | 20 143,65 € | 33 902,55 € | 796 222,44 € |
| Année 8 | 21 006,15 € | 33 040,05 € | 775 216,29 € |
| Année 9 | 21 905,61 € | 32 140,59 € | 753 310,68 € |
| Année 10 | 22 843,56 € | 31 202,64 € | 730 467,12 € |
| Année 11 | 23 821,69 € | 30 224,51 € | 706 645,43 € |
| Année 12 | 24 841,69 € | 29 204,51 € | 681 803,74 € |
| Année 13 | 25 905,35 € | 28 140,85 € | 655 898,39 € |
| Année 14 | 27 014,57 € | 27 031,63 € | 628 883,82 € |
| Année 15 | 28 171,27 € | 25 874,93 € | 600 712,55 € |
| Année 16 | 29 377,50 € | 24 668,70 € | 571 335,05 € |
| Année 17 | 30 635,40 € | 23 410,80 € | 540 699,65 € |
| Année 18 | 31 947,13 € | 22 099,07 € | 508 752,52 € |
| Année 19 | 33 315,06 € | 20 731,14 € | 475 437,46 € |
| Année 20 | 34 741,54 € | 19 304,66 € | 440 695,92 € |
| Année 21 | 36 229,11 € | 17 817,09 € | 404 466,81 € |
| Année 22 | 37 780,37 € | 16 265,83 € | 366 686,44 € |
| Année 23 | 39 398,04 € | 14 648,16 € | 327 288,40 € |
| Année 24 | 41 084,97 € | 12 961,23 € | 286 203,43 € |
| Année 25 | 42 844,18 € | 11 202,02 € | 243 359,25 € |
| Année 26 | 44 678,64 € | 9 367,56 € | 198 680,61 € |
| Année 27 | 46 591,72 € | 7 454,48 € | 152 088,89 € |
| Année 28 | 48 586,68 € | 5 459,52 € | 103 502,21 € |
| Année 29 | 50 667,05 € | 3 379,15 € | 52 835,16 € |
| Année 30 | 52 835,16 € | 1 209,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 921 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 868 €.