Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 921 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 620,31 € | 6 620,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 062 € / mois | 18 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 680 € | 994 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 025 € | 944 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 242,07 € | 32 201,65 € | 873 757,93 € |
| Année 2 | 48 961,38 € | 30 482,34 € | 824 796,55 € |
| Année 3 | 50 743,26 € | 28 700,46 € | 774 053,29 € |
| Année 4 | 52 589,94 € | 26 853,78 € | 721 463,35 € |
| Année 5 | 54 503,86 € | 24 939,86 € | 666 959,49 € |
| Année 6 | 56 487,43 € | 22 956,29 € | 610 472,06 € |
| Année 7 | 58 543,22 € | 20 900,50 € | 551 928,84 € |
| Année 8 | 60 673,79 € | 18 769,93 € | 491 255,05 € |
| Année 9 | 62 881,91 € | 16 561,81 € | 428 373,14 € |
| Année 10 | 65 170,41 € | 14 273,31 € | 363 202,73 € |
| Année 11 | 67 542,17 € | 11 901,55 € | 295 660,56 € |
| Année 12 | 70 000,26 € | 9 443,46 € | 225 660,30 € |
| Année 13 | 72 547,79 € | 6 895,93 € | 153 112,51 € |
| Année 14 | 75 188,02 € | 4 255,70 € | 77 924,49 € |
| Année 15 | 77 924,49 € | 1 519,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 921 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 052 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 915 €.