Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 921 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 427,01 € | 5 427,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 445 € / mois | 15 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 680 € | 994 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 025 € | 944 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 763,51 € | 33 360,61 € | 889 236,49 € |
| Année 2 | 32 952,31 € | 32 171,81 € | 856 284,18 € |
| Année 3 | 34 185,64 € | 30 938,48 € | 822 098,54 € |
| Année 4 | 35 465,10 € | 29 659,02 € | 786 633,44 € |
| Année 5 | 36 792,47 € | 28 331,65 € | 749 840,97 € |
| Année 6 | 38 169,50 € | 26 954,62 € | 711 671,47 € |
| Année 7 | 39 598,05 € | 25 526,07 € | 672 073,42 € |
| Année 8 | 41 080,10 € | 24 044,02 € | 630 993,32 € |
| Année 9 | 42 617,61 € | 22 506,51 € | 588 375,71 € |
| Année 10 | 44 212,67 € | 20 911,45 € | 544 163,04 € |
| Année 11 | 45 867,42 € | 19 256,70 € | 498 295,62 € |
| Année 12 | 47 584,08 € | 17 540,04 € | 450 711,54 € |
| Année 13 | 49 365,02 € | 15 759,10 € | 401 346,52 € |
| Année 14 | 51 212,62 € | 13 911,50 € | 350 133,90 € |
| Année 15 | 53 129,37 € | 11 994,75 € | 297 004,53 € |
| Année 16 | 55 117,84 € | 10 006,28 € | 241 886,69 € |
| Année 17 | 57 180,73 € | 7 943,39 € | 184 705,96 € |
| Année 18 | 59 320,85 € | 5 803,27 € | 125 385,11 € |
| Année 19 | 61 541,06 € | 3 583,06 € | 63 844,05 € |
| Année 20 | 63 844,05 € | 1 279,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 921 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 052 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.