Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 971 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 721,63 € | 5 721,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 338 € / mois | 16 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 680 € | 1 048 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 275 € | 995 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 971 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 487,83 € | 35 171,73 € | 937 512,17 € |
| Année 2 | 34 741,17 € | 33 918,39 € | 902 771,00 € |
| Année 3 | 36 041,43 € | 32 618,13 € | 866 729,57 € |
| Année 4 | 37 390,36 € | 31 269,20 € | 829 339,21 € |
| Année 5 | 38 789,79 € | 29 869,77 € | 790 549,42 € |
| Année 6 | 40 241,59 € | 28 417,97 € | 750 307,83 € |
| Année 7 | 41 747,71 € | 26 911,85 € | 708 560,12 € |
| Année 8 | 43 310,19 € | 25 349,37 € | 665 249,93 € |
| Année 9 | 44 931,17 € | 23 728,39 € | 620 318,76 € |
| Année 10 | 46 612,81 € | 22 046,75 € | 573 705,95 € |
| Année 11 | 48 357,39 € | 20 302,17 € | 525 348,56 € |
| Année 12 | 50 167,28 € | 18 492,28 € | 475 181,28 € |
| Année 13 | 52 044,90 € | 16 614,66 € | 423 136,38 € |
| Année 14 | 53 992,78 € | 14 666,78 € | 369 143,60 € |
| Année 15 | 56 013,57 € | 12 645,99 € | 313 130,03 € |
| Année 16 | 58 109,99 € | 10 549,57 € | 255 020,04 € |
| Année 17 | 60 284,90 € | 8 374,66 € | 194 735,14 € |
| Année 18 | 62 541,16 € | 6 118,40 € | 132 193,98 € |
| Année 19 | 64 881,90 € | 3 777,66 € | 67 312,08 € |
| Année 20 | 67 312,08 € | 1 349,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 971 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 652 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.