Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 971 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 748,36 € | 4 748,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 389 € / mois | 13 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 680 € | 1 048 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 275 € | 995 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 971 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 513,81 € | 40 466,51 € | 954 486,19 € |
| Année 2 | 17 220,91 € | 39 759,41 € | 937 265,28 € |
| Année 3 | 17 958,27 € | 39 022,05 € | 919 307,01 € |
| Année 4 | 18 727,20 € | 38 253,12 € | 900 579,81 € |
| Année 5 | 19 529,05 € | 37 451,27 € | 881 050,76 € |
| Année 6 | 20 365,26 € | 36 615,06 € | 860 685,50 € |
| Année 7 | 21 237,26 € | 35 743,06 € | 839 448,24 € |
| Année 8 | 22 146,59 € | 34 833,73 € | 817 301,65 € |
| Année 9 | 23 094,85 € | 33 885,47 € | 794 206,80 € |
| Année 10 | 24 083,74 € | 32 896,58 € | 770 123,06 € |
| Année 11 | 25 114,94 € | 31 865,38 € | 745 008,12 € |
| Année 12 | 26 190,31 € | 30 790,01 € | 718 817,81 € |
| Année 13 | 27 311,74 € | 29 668,58 € | 691 506,07 € |
| Année 14 | 28 481,19 € | 28 499,13 € | 663 024,88 € |
| Année 15 | 29 700,69 € | 27 279,63 € | 633 324,19 € |
| Année 16 | 30 972,42 € | 26 007,90 € | 602 351,77 € |
| Année 17 | 32 298,60 € | 24 681,72 € | 570 053,17 € |
| Année 18 | 33 681,54 € | 23 298,78 € | 536 371,63 € |
| Année 19 | 35 123,72 € | 21 856,60 € | 501 247,91 € |
| Année 20 | 36 627,66 € | 20 352,66 € | 464 620,25 € |
| Année 21 | 38 195,98 € | 18 784,34 € | 426 424,27 € |
| Année 22 | 39 831,45 € | 17 148,87 € | 386 592,82 € |
| Année 23 | 41 536,97 € | 15 443,35 € | 345 055,85 € |
| Année 24 | 43 315,48 € | 13 664,84 € | 301 740,37 € |
| Année 25 | 45 170,17 € | 11 810,15 € | 256 570,20 € |
| Année 26 | 47 104,23 € | 9 876,09 € | 209 465,97 € |
| Année 27 | 49 121,17 € | 7 859,15 € | 160 344,80 € |
| Année 28 | 51 224,43 € | 5 755,89 € | 109 120,37 € |
| Année 29 | 53 417,78 € | 3 562,54 € | 55 702,59 € |
| Année 30 | 55 702,59 € | 1 275,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 971 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 567 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.