Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 871 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 259,34 € | 4 259,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 907 € / mois | 12 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 680 € | 940 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 775 € | 892 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 871 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 813,07 € | 36 299,01 € | 856 186,93 € |
| Année 2 | 15 447,36 € | 35 664,72 € | 840 739,57 € |
| Année 3 | 16 108,76 € | 35 003,32 € | 824 630,81 € |
| Année 4 | 16 798,51 € | 34 313,57 € | 807 832,30 € |
| Année 5 | 17 517,79 € | 33 594,29 € | 790 314,51 € |
| Année 6 | 18 267,86 € | 32 844,22 € | 772 046,65 € |
| Année 7 | 19 050,06 € | 32 062,02 € | 752 996,59 € |
| Année 8 | 19 865,76 € | 31 246,32 € | 733 130,83 € |
| Année 9 | 20 716,35 € | 30 395,73 € | 712 414,48 € |
| Année 10 | 21 603,39 € | 29 508,69 € | 690 811,09 € |
| Année 11 | 22 528,39 € | 28 583,69 € | 668 282,70 € |
| Année 12 | 23 493,02 € | 27 619,06 € | 644 789,68 € |
| Année 13 | 24 498,97 € | 26 613,11 € | 620 290,71 € |
| Année 14 | 25 547,94 € | 25 564,14 € | 594 742,77 € |
| Année 15 | 26 641,86 € | 24 470,22 € | 568 100,91 € |
| Année 16 | 27 782,63 € | 23 329,45 € | 540 318,28 € |
| Année 17 | 28 972,21 € | 22 139,87 € | 511 346,07 € |
| Année 18 | 30 212,74 € | 20 899,34 € | 481 133,33 € |
| Année 19 | 31 506,38 € | 19 605,70 € | 449 626,95 € |
| Année 20 | 32 855,43 € | 18 256,65 € | 416 771,52 € |
| Année 21 | 34 262,23 € | 16 849,85 € | 382 509,29 € |
| Année 22 | 35 729,28 € | 15 382,80 € | 346 780,01 € |
| Année 23 | 37 259,13 € | 13 852,95 € | 309 520,88 € |
| Année 24 | 38 854,49 € | 12 257,59 € | 270 666,39 € |
| Année 25 | 40 518,16 € | 10 593,92 € | 230 148,23 € |
| Année 26 | 42 253,06 € | 8 859,02 € | 187 895,17 € |
| Année 27 | 44 062,26 € | 7 049,82 € | 143 832,91 € |
| Année 28 | 45 948,92 € | 5 163,16 € | 97 883,99 € |
| Année 29 | 47 916,37 € | 3 195,71 € | 49 967,62 € |
| Année 30 | 49 967,62 € | 1 144,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 871 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 452 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.