Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 821 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 014,83 € | 4 014,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 166 € / mois | 11 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 680 € | 886 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 525 € | 841 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 821 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 962,70 € | 34 215,26 € | 807 037,30 € |
| Année 2 | 14 560,57 € | 33 617,39 € | 792 476,73 € |
| Année 3 | 15 184,00 € | 32 993,96 € | 777 292,73 € |
| Année 4 | 15 834,16 € | 32 343,80 € | 761 458,57 € |
| Année 5 | 16 512,16 € | 31 665,80 € | 744 946,41 € |
| Année 6 | 17 219,18 € | 30 958,78 € | 727 727,23 € |
| Année 7 | 17 956,45 € | 30 221,51 € | 709 770,78 € |
| Année 8 | 18 725,33 € | 29 452,63 € | 691 045,45 € |
| Année 9 | 19 527,11 € | 28 650,85 € | 671 518,34 € |
| Année 10 | 20 363,22 € | 27 814,74 € | 651 155,12 € |
| Année 11 | 21 235,15 € | 26 942,81 € | 629 919,97 € |
| Année 12 | 22 144,37 € | 26 033,59 € | 607 775,60 € |
| Année 13 | 23 092,53 € | 25 085,43 € | 584 683,07 € |
| Année 14 | 24 081,33 € | 24 096,63 € | 560 601,74 € |
| Année 15 | 25 112,44 € | 23 065,52 € | 535 489,30 € |
| Année 16 | 26 187,71 € | 21 990,25 € | 509 301,59 € |
| Année 17 | 27 309,01 € | 20 868,95 € | 481 992,58 € |
| Année 18 | 28 478,33 € | 19 699,63 € | 453 514,25 € |
| Année 19 | 29 697,71 € | 18 480,25 € | 423 816,54 € |
| Année 20 | 30 969,31 € | 17 208,65 € | 392 847,23 € |
| Année 21 | 32 295,35 € | 15 882,61 € | 360 551,88 € |
| Année 22 | 33 678,18 € | 14 499,78 € | 326 873,70 € |
| Année 23 | 35 120,21 € | 13 057,75 € | 291 753,49 € |
| Année 24 | 36 624,00 € | 11 553,96 € | 255 129,49 € |
| Année 25 | 38 192,14 € | 9 985,82 € | 216 937,35 € |
| Année 26 | 39 827,46 € | 8 350,50 € | 177 109,89 € |
| Année 27 | 41 532,81 € | 6 645,15 € | 135 577,08 € |
| Année 28 | 43 311,14 € | 4 866,82 € | 92 265,94 € |
| Année 29 | 45 165,66 € | 3 012,30 € | 47 100,28 € |
| Année 30 | 47 100,28 € | 1 078,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 821 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 852 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.