Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 821 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 221,02 € | 4 221,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 791 € / mois | 12 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 680 € | 886 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 525 € | 841 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 821 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 209,75 € | 30 442,49 € | 800 790,25 € |
| Année 2 | 20 980,78 € | 29 671,46 € | 779 809,47 € |
| Année 3 | 21 781,22 € | 28 871,02 € | 758 028,25 € |
| Année 4 | 22 612,19 € | 28 040,05 € | 735 416,06 € |
| Année 5 | 23 474,88 € | 27 177,36 € | 711 941,18 € |
| Année 6 | 24 370,48 € | 26 281,76 € | 687 570,70 € |
| Année 7 | 25 300,24 € | 25 352,00 € | 662 270,46 € |
| Année 8 | 26 265,48 € | 24 386,76 € | 636 004,98 € |
| Année 9 | 27 267,53 € | 23 384,71 € | 608 737,45 € |
| Année 10 | 28 307,84 € | 22 344,40 € | 580 429,61 € |
| Année 11 | 29 387,84 € | 21 264,40 € | 551 041,77 € |
| Année 12 | 30 509,01 € | 20 143,23 € | 520 532,76 € |
| Année 13 | 31 672,97 € | 18 979,27 € | 488 859,79 € |
| Année 14 | 32 881,33 € | 17 770,91 € | 455 978,46 € |
| Année 15 | 34 135,80 € | 16 516,44 € | 421 842,66 € |
| Année 16 | 35 438,12 € | 15 214,12 € | 386 404,54 € |
| Année 17 | 36 790,13 € | 13 862,11 € | 349 614,41 € |
| Année 18 | 38 193,71 € | 12 458,53 € | 311 420,70 € |
| Année 19 | 39 650,86 € | 11 001,38 € | 271 769,84 € |
| Année 20 | 41 163,59 € | 9 488,65 € | 230 606,25 € |
| Année 21 | 42 734,03 € | 7 918,21 € | 187 872,22 € |
| Année 22 | 44 364,41 € | 6 287,83 € | 143 507,81 € |
| Année 23 | 46 056,96 € | 4 595,28 € | 97 450,85 € |
| Année 24 | 47 814,09 € | 2 838,15 € | 49 636,76 € |
| Année 25 | 49 636,76 € | 1 013,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 821 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 852 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.