Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 921 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 735,15 € | 4 735,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 349 € / mois | 13 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 680 € | 994 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 025 € | 944 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 921 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 671,33 € | 34 150,47 € | 898 328,67 € |
| Année 2 | 23 536,25 € | 33 285,55 € | 874 792,42 € |
| Année 3 | 24 434,21 € | 32 387,59 € | 850 358,21 € |
| Année 4 | 25 366,39 € | 31 455,41 € | 824 991,82 € |
| Année 5 | 26 334,16 € | 30 487,64 € | 798 657,66 € |
| Année 6 | 27 338,83 € | 29 482,97 € | 771 318,83 € |
| Année 7 | 28 381,85 € | 28 439,95 € | 742 936,98 € |
| Année 8 | 29 464,65 € | 27 357,15 € | 713 472,33 € |
| Année 9 | 30 588,78 € | 26 233,02 € | 682 883,55 € |
| Année 10 | 31 755,79 € | 25 066,01 € | 651 127,76 € |
| Année 11 | 32 967,30 € | 23 854,50 € | 618 160,46 € |
| Année 12 | 34 225,06 € | 22 596,74 € | 583 935,40 € |
| Année 13 | 35 530,78 € | 21 291,02 € | 548 404,62 € |
| Année 14 | 36 886,32 € | 19 935,48 € | 511 518,30 € |
| Année 15 | 38 293,59 € | 18 528,21 € | 473 224,71 € |
| Année 16 | 39 754,55 € | 17 067,25 € | 433 470,16 € |
| Année 17 | 41 271,24 € | 15 550,56 € | 392 198,92 € |
| Année 18 | 42 845,78 € | 13 976,02 € | 349 353,14 € |
| Année 19 | 44 480,40 € | 12 341,40 € | 304 872,74 € |
| Année 20 | 46 177,36 € | 10 644,44 € | 258 695,38 € |
| Année 21 | 47 939,13 € | 8 882,67 € | 210 756,25 € |
| Année 22 | 49 768,03 € | 7 053,77 € | 160 988,22 € |
| Année 23 | 51 666,76 € | 5 155,04 € | 109 321,46 € |
| Année 24 | 53 637,91 € | 3 183,89 € | 55 683,55 € |
| Année 25 | 55 683,55 € | 1 137,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 921 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 052 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.