Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 771 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 770,32 € | 3 770,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 425 € / mois | 10 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 680 € | 832 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 275 € | 790 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 771 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 112,34 € | 32 131,50 € | 757 887,66 € |
| Année 2 | 13 673,80 € | 31 570,04 € | 744 213,86 € |
| Année 3 | 14 259,27 € | 30 984,57 € | 729 954,59 € |
| Année 4 | 14 869,83 € | 30 374,01 € | 715 084,76 € |
| Année 5 | 15 506,52 € | 29 737,32 € | 699 578,24 € |
| Année 6 | 16 170,47 € | 29 073,37 € | 683 407,77 € |
| Année 7 | 16 862,86 € | 28 380,98 € | 666 544,91 € |
| Année 8 | 17 584,88 € | 27 658,96 € | 648 960,03 € |
| Année 9 | 18 337,85 € | 26 905,99 € | 630 622,18 € |
| Année 10 | 19 123,03 € | 26 120,81 € | 611 499,15 € |
| Année 11 | 19 941,85 € | 25 301,99 € | 591 557,30 € |
| Année 12 | 20 795,72 € | 24 448,12 € | 570 761,58 € |
| Année 13 | 21 686,13 € | 23 557,71 € | 549 075,45 € |
| Année 14 | 22 614,70 € | 22 629,14 € | 526 460,75 € |
| Année 15 | 23 583,04 € | 21 660,80 € | 502 877,71 € |
| Année 16 | 24 592,79 € | 20 651,05 € | 478 284,92 € |
| Année 17 | 25 645,82 € | 19 598,02 € | 452 639,10 € |
| Année 18 | 26 743,92 € | 18 499,92 € | 425 895,18 € |
| Année 19 | 27 889,05 € | 17 354,79 € | 398 006,13 € |
| Année 20 | 29 083,20 € | 16 160,64 € | 368 922,93 € |
| Année 21 | 30 328,48 € | 14 915,36 € | 338 594,45 € |
| Année 22 | 31 627,09 € | 13 616,75 € | 306 967,36 € |
| Année 23 | 32 981,28 € | 12 262,56 € | 273 986,08 € |
| Année 24 | 34 393,48 € | 10 850,36 € | 239 592,60 € |
| Année 25 | 35 866,15 € | 9 377,69 € | 203 726,45 € |
| Année 26 | 37 401,86 € | 7 841,98 € | 166 324,59 € |
| Année 27 | 39 003,32 € | 6 240,52 € | 127 321,27 € |
| Année 28 | 40 673,40 € | 4 570,44 € | 86 647,87 € |
| Année 29 | 42 414,93 € | 2 828,91 € | 44 232,94 € |
| Année 30 | 44 232,94 € | 1 012,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 771 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 772 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 252 € pour cette enveloppe de financement.