Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 671 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 281,31 € | 3 281,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 943 € / mois | 9 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 680 € | 724 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 775 € | 687 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 671 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 411,74 € | 27 963,98 € | 659 588,26 € |
| Année 2 | 11 900,36 € | 27 475,36 € | 647 687,90 € |
| Année 3 | 12 409,92 € | 26 965,80 € | 635 277,98 € |
| Année 4 | 12 941,27 € | 26 434,45 € | 622 336,71 € |
| Année 5 | 13 495,38 € | 25 880,34 € | 608 841,33 € |
| Année 6 | 14 073,26 € | 25 302,46 € | 594 768,07 € |
| Année 7 | 14 675,82 € | 24 699,90 € | 580 092,25 € |
| Année 8 | 15 304,23 € | 24 071,49 € | 564 788,02 € |
| Année 9 | 15 959,53 € | 23 416,19 € | 548 828,49 € |
| Année 10 | 16 642,86 € | 22 732,86 € | 532 185,63 € |
| Année 11 | 17 355,48 € | 22 020,24 € | 514 830,15 € |
| Année 12 | 18 098,62 € | 21 277,10 € | 496 731,53 € |
| Année 13 | 18 873,57 € | 20 502,15 € | 477 857,96 € |
| Année 14 | 19 681,70 € | 19 694,02 € | 458 176,26 € |
| Année 15 | 20 524,43 € | 18 851,29 € | 437 651,83 € |
| Année 16 | 21 403,24 € | 17 972,48 € | 416 248,59 € |
| Année 17 | 22 319,67 € | 17 056,05 € | 393 928,92 € |
| Année 18 | 23 275,37 € | 16 100,35 € | 370 653,55 € |
| Année 19 | 24 271,98 € | 15 103,74 € | 346 381,57 € |
| Année 20 | 25 311,24 € | 14 064,48 € | 321 070,33 € |
| Année 21 | 26 395,03 € | 12 980,69 € | 294 675,30 € |
| Année 22 | 27 525,20 € | 11 850,52 € | 267 150,10 € |
| Année 23 | 28 703,79 € | 10 671,93 € | 238 446,31 € |
| Année 24 | 29 932,83 € | 9 442,89 € | 208 513,48 € |
| Année 25 | 31 214,49 € | 8 161,23 € | 177 298,99 € |
| Année 26 | 32 551,01 € | 6 824,71 € | 144 747,98 € |
| Année 27 | 33 944,79 € | 5 430,93 € | 110 803,19 € |
| Année 28 | 35 398,26 € | 3 977,46 € | 75 404,93 € |
| Année 29 | 36 913,93 € | 2 461,79 € | 38 491,00 € |
| Année 30 | 38 491,00 € | 881,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 671 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.