Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 621 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 036,80 € | 3 036,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 202 € / mois | 8 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 680 € | 670 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 525 € | 636 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 621 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 561,36 € | 25 880,24 € | 610 438,64 € |
| Année 2 | 11 013,57 € | 25 428,03 € | 599 425,07 € |
| Année 3 | 11 485,16 € | 24 956,44 € | 587 939,91 € |
| Année 4 | 11 976,94 € | 24 464,66 € | 575 962,97 € |
| Année 5 | 12 489,77 € | 23 951,83 € | 563 473,20 € |
| Année 6 | 13 024,55 € | 23 417,05 € | 550 448,65 € |
| Année 7 | 13 582,25 € | 22 859,35 € | 536 866,40 € |
| Année 8 | 14 163,79 € | 22 277,81 € | 522 702,61 € |
| Année 9 | 14 770,27 € | 21 671,33 € | 507 932,34 € |
| Année 10 | 15 402,70 € | 21 038,90 € | 492 529,64 € |
| Année 11 | 16 062,20 € | 20 379,40 € | 476 467,44 € |
| Année 12 | 16 749,95 € | 19 691,65 € | 459 717,49 € |
| Année 13 | 17 467,17 € | 18 974,43 € | 442 250,32 € |
| Année 14 | 18 215,07 € | 18 226,53 € | 424 035,25 € |
| Année 15 | 18 995,01 € | 17 446,59 € | 405 040,24 € |
| Année 16 | 19 808,33 € | 16 633,27 € | 385 231,91 € |
| Année 17 | 20 656,48 € | 15 785,12 € | 364 575,43 € |
| Année 18 | 21 540,97 € | 14 900,63 € | 343 034,46 € |
| Année 19 | 22 463,32 € | 13 978,28 € | 320 571,14 € |
| Année 20 | 23 425,14 € | 13 016,46 € | 297 146,00 € |
| Année 21 | 24 428,16 € | 12 013,44 € | 272 717,84 € |
| Année 22 | 25 474,12 € | 10 967,48 € | 247 243,72 € |
| Année 23 | 26 564,88 € | 9 876,72 € | 220 678,84 € |
| Année 24 | 27 702,31 € | 8 739,29 € | 192 976,53 € |
| Année 25 | 28 888,49 € | 7 553,11 € | 164 088,04 € |
| Année 26 | 30 125,43 € | 6 316,17 € | 133 962,61 € |
| Année 27 | 31 415,34 € | 5 026,26 € | 102 547,27 € |
| Année 28 | 32 760,48 € | 3 681,12 € | 69 786,79 € |
| Année 29 | 34 163,23 € | 2 278,37 € | 35 623,56 € |
| Année 30 | 35 623,56 € | 815,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 621 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 452 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 677 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.