Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 621 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 192,75 € | 3 192,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 675 € / mois | 9 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 680 € | 670 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 525 € | 636 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 621 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 286,45 € | 23 026,55 € | 605 713,55 € |
| Année 2 | 15 869,66 € | 22 443,34 € | 589 843,89 € |
| Année 3 | 16 475,13 € | 21 837,87 € | 573 368,76 € |
| Année 4 | 17 103,65 € | 21 209,35 € | 556 265,11 € |
| Année 5 | 17 756,20 € | 20 556,80 € | 538 508,91 € |
| Année 6 | 18 433,59 € | 19 879,41 € | 520 075,32 € |
| Année 7 | 19 136,87 € | 19 176,13 € | 500 938,45 € |
| Année 8 | 19 866,95 € | 18 446,05 € | 481 071,50 € |
| Année 9 | 20 624,91 € | 17 688,09 € | 460 446,59 € |
| Année 10 | 21 411,77 € | 16 901,23 € | 439 034,82 € |
| Année 11 | 22 228,66 € | 16 084,34 € | 416 806,16 € |
| Année 12 | 23 076,72 € | 15 236,28 € | 393 729,44 € |
| Année 13 | 23 957,14 € | 14 355,86 € | 369 772,30 € |
| Année 14 | 24 871,13 € | 13 441,87 € | 344 901,17 € |
| Année 15 | 25 819,97 € | 12 493,03 € | 319 081,20 € |
| Année 16 | 26 805,06 € | 11 507,94 € | 292 276,14 € |
| Année 17 | 27 827,71 € | 10 485,29 € | 264 448,43 € |
| Année 18 | 28 889,36 € | 9 423,64 € | 235 559,07 € |
| Année 19 | 29 991,53 € | 8 321,47 € | 205 567,54 € |
| Année 20 | 31 135,75 € | 7 177,25 € | 174 431,79 € |
| Année 21 | 32 323,59 € | 5 989,41 € | 142 108,20 € |
| Année 22 | 33 556,80 € | 4 756,20 € | 108 551,40 € |
| Année 23 | 34 837,02 € | 3 475,98 € | 73 714,38 € |
| Année 24 | 36 166,12 € | 2 146,88 € | 37 548,26 € |
| Année 25 | 37 548,26 € | 767,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 621 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 49 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 452 € pour cette enveloppe de financement.