Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 671 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 449,82 € | 3 449,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 454 € / mois | 9 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 680 € | 724 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 775 € | 687 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 671 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 517,31 € | 24 880,53 € | 654 482,69 € |
| Année 2 | 17 147,46 € | 24 250,38 € | 637 335,23 € |
| Année 3 | 17 801,65 € | 23 596,19 € | 619 533,58 € |
| Année 4 | 18 480,81 € | 22 917,03 € | 601 052,77 € |
| Année 5 | 19 185,90 € | 22 211,94 € | 581 866,87 € |
| Année 6 | 19 917,86 € | 21 479,98 € | 561 949,01 € |
| Année 7 | 20 677,76 € | 20 720,08 € | 541 271,25 € |
| Année 8 | 21 466,60 € | 19 931,24 € | 519 804,65 € |
| Année 9 | 22 285,62 € | 19 112,22 € | 497 519,03 € |
| Année 10 | 23 135,82 € | 18 262,02 € | 474 383,21 € |
| Année 11 | 24 018,49 € | 17 379,35 € | 450 364,72 € |
| Année 12 | 24 934,84 € | 16 463,00 € | 425 429,88 € |
| Année 13 | 25 886,12 € | 15 511,72 € | 399 543,76 € |
| Année 14 | 26 873,73 € | 14 524,11 € | 372 670,03 € |
| Année 15 | 27 899,01 € | 13 498,83 € | 344 771,02 € |
| Année 16 | 28 963,35 € | 12 434,49 € | 315 807,67 € |
| Année 17 | 30 068,36 € | 11 329,48 € | 285 739,31 € |
| Année 18 | 31 215,49 € | 10 182,35 € | 254 523,82 € |
| Année 19 | 32 406,42 € | 8 991,42 € | 222 117,40 € |
| Année 20 | 33 642,74 € | 7 755,10 € | 188 474,66 € |
| Année 21 | 34 926,29 € | 6 471,55 € | 153 548,37 € |
| Année 22 | 36 258,75 € | 5 139,09 € | 117 289,62 € |
| Année 23 | 37 642,09 € | 3 755,75 € | 79 647,53 € |
| Année 24 | 39 078,17 € | 2 319,67 € | 40 569,36 € |
| Année 25 | 40 569,36 € | 828,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 671 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.