Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 671 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 953,88 € | 3 953,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 981 € / mois | 11 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 680 € | 724 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 775 € | 687 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 671 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 141,48 € | 24 305,08 € | 647 858,52 € |
| Année 2 | 24 007,62 € | 23 438,94 € | 623 850,90 € |
| Année 3 | 24 906,15 € | 22 540,41 € | 598 944,75 € |
| Année 4 | 25 838,31 € | 21 608,25 € | 573 106,44 € |
| Année 5 | 26 805,37 € | 20 641,19 € | 546 301,07 € |
| Année 6 | 27 808,59 € | 19 637,97 € | 518 492,48 € |
| Année 7 | 28 849,42 € | 18 597,14 € | 489 643,06 € |
| Année 8 | 29 929,16 € | 17 517,40 € | 459 713,90 € |
| Année 9 | 31 049,32 € | 16 397,24 € | 428 664,58 € |
| Année 10 | 32 211,39 € | 15 235,17 € | 396 453,19 € |
| Année 11 | 33 416,98 € | 14 029,58 € | 363 036,21 € |
| Année 12 | 34 667,67 € | 12 778,89 € | 328 368,54 € |
| Année 13 | 35 965,19 € | 11 481,37 € | 292 403,35 € |
| Année 14 | 37 311,26 € | 10 135,30 € | 255 092,09 € |
| Année 15 | 38 707,71 € | 8 738,85 € | 216 384,38 € |
| Année 16 | 40 156,43 € | 7 290,13 € | 176 227,95 € |
| Année 17 | 41 659,38 € | 5 787,18 € | 134 568,57 € |
| Année 18 | 43 218,55 € | 4 228,01 € | 91 350,02 € |
| Année 19 | 44 836,11 € | 2 610,45 € | 46 513,91 € |
| Année 20 | 46 513,91 € | 932,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 671 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.