Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 871 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 260,90 € | 6 260,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 972 € / mois | 17 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 680 € | 940 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 775 € | 892 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 677,33 € | 30 453,47 € | 826 322,67 € |
| Année 2 | 46 303,30 € | 28 827,50 € | 780 019,37 € |
| Année 3 | 47 988,45 € | 27 142,35 € | 732 030,92 € |
| Année 4 | 49 734,90 € | 25 395,90 € | 682 296,02 € |
| Année 5 | 51 544,90 € | 23 585,90 € | 630 751,12 € |
| Année 6 | 53 420,78 € | 21 710,02 € | 577 330,34 € |
| Année 7 | 55 364,95 € | 19 765,85 € | 521 965,39 € |
| Année 8 | 57 379,89 € | 17 750,91 € | 464 585,50 € |
| Année 9 | 59 468,13 € | 15 662,67 € | 405 117,37 € |
| Année 10 | 61 632,34 € | 13 498,46 € | 343 485,03 € |
| Année 11 | 63 875,35 € | 11 255,45 € | 279 609,68 € |
| Année 12 | 66 200,00 € | 8 930,80 € | 213 409,68 € |
| Année 13 | 68 609,23 € | 6 521,57 € | 144 800,45 € |
| Année 14 | 71 106,14 € | 4 024,66 € | 73 694,31 € |
| Année 15 | 73 694,31 € | 1 436,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 871 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 888 €.