Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 021 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 016,26 € | 6 016,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 231 € / mois | 17 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 680 € | 1 102 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 525 € | 1 046 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 021 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 212,30 € | 36 982,82 € | 985 787,70 € |
| Année 2 | 36 530,20 € | 35 664,92 € | 949 257,50 € |
| Année 3 | 37 897,41 € | 34 297,71 € | 911 360,09 € |
| Année 4 | 39 315,79 € | 32 879,33 € | 872 044,30 € |
| Année 5 | 40 787,27 € | 31 407,85 € | 831 257,03 € |
| Année 6 | 42 313,83 € | 29 881,29 € | 788 943,20 € |
| Année 7 | 43 897,50 € | 28 297,62 € | 745 045,70 € |
| Année 8 | 45 540,47 € | 26 654,65 € | 699 505,23 € |
| Année 9 | 47 244,91 € | 24 950,21 € | 652 260,32 € |
| Année 10 | 49 013,14 € | 23 181,98 € | 603 247,18 € |
| Année 11 | 50 847,56 € | 21 347,56 € | 552 399,62 € |
| Année 12 | 52 750,64 € | 19 444,48 € | 499 648,98 € |
| Année 13 | 54 724,93 € | 17 470,19 € | 444 924,05 € |
| Année 14 | 56 773,13 € | 15 421,99 € | 388 150,92 € |
| Année 15 | 58 897,98 € | 13 297,14 € | 329 252,94 € |
| Année 16 | 61 102,35 € | 11 092,77 € | 268 150,59 € |
| Année 17 | 63 389,26 € | 8 805,86 € | 204 761,33 € |
| Année 18 | 65 761,72 € | 6 433,40 € | 138 999,61 € |
| Année 19 | 68 222,99 € | 3 972,13 € | 70 776,62 € |
| Année 20 | 70 776,62 € | 1 418,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 021 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 525 € (2,5%).