Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 221 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 277,54 € | 6 277,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 023 € / mois | 17 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 680 € | 1 318 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 525 € | 1 251 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 221 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 056,08 € | 45 274,40 € | 1 190 943,92 € |
| Année 2 | 31 202,77 € | 44 127,71 € | 1 159 741,15 € |
| Année 3 | 32 393,18 € | 42 937,30 € | 1 127 347,97 € |
| Année 4 | 33 629,03 € | 41 701,45 € | 1 093 718,94 € |
| Année 5 | 34 912,01 € | 40 418,47 € | 1 058 806,93 € |
| Année 6 | 36 243,96 € | 39 086,52 € | 1 022 562,97 € |
| Année 7 | 37 626,71 € | 37 703,77 € | 984 936,26 € |
| Année 8 | 39 062,21 € | 36 268,27 € | 945 874,05 € |
| Année 9 | 40 552,48 € | 34 778,00 € | 905 321,57 € |
| Année 10 | 42 099,63 € | 33 230,85 € | 863 221,94 € |
| Année 11 | 43 705,77 € | 31 624,71 € | 819 516,17 € |
| Année 12 | 45 373,21 € | 29 957,27 € | 774 142,96 € |
| Année 13 | 47 104,26 € | 28 226,22 € | 727 038,70 € |
| Année 14 | 48 901,33 € | 26 429,15 € | 678 137,37 € |
| Année 15 | 50 766,98 € | 24 563,50 € | 627 370,39 € |
| Année 16 | 52 703,82 € | 22 626,66 € | 574 666,57 € |
| Année 17 | 54 714,53 € | 20 615,95 € | 519 952,04 € |
| Année 18 | 56 801,96 € | 18 528,52 € | 463 150,08 € |
| Année 19 | 58 969,03 € | 16 361,45 € | 404 181,05 € |
| Année 20 | 61 218,77 € | 14 111,71 € | 342 962,28 € |
| Année 21 | 63 554,34 € | 11 776,14 € | 279 407,94 € |
| Année 22 | 65 979,03 € | 9 351,45 € | 213 428,91 € |
| Année 23 | 68 496,22 € | 6 834,26 € | 144 932,69 € |
| Année 24 | 71 109,45 € | 4 221,03 € | 73 823,24 € |
| Année 25 | 73 823,24 € | 1 508,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 221 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.