Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 271 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 534,61 € | 6 534,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 802 € / mois | 18 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 680 € | 1 372 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 775 € | 1 302 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 271 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 286,93 € | 47 128,39 € | 1 239 713,07 € |
| Année 2 | 32 480,57 € | 45 934,75 € | 1 207 232,50 € |
| Année 3 | 33 719,76 € | 44 695,56 € | 1 173 512,74 € |
| Année 4 | 35 006,19 € | 43 409,13 € | 1 138 506,55 € |
| Année 5 | 36 341,73 € | 42 073,59 € | 1 102 164,82 € |
| Année 6 | 37 728,20 € | 40 687,12 € | 1 064 436,62 € |
| Année 7 | 39 167,59 € | 39 247,73 € | 1 025 269,03 € |
| Année 8 | 40 661,87 € | 37 753,45 € | 984 607,16 € |
| Année 9 | 42 213,20 € | 36 202,12 € | 942 393,96 € |
| Année 10 | 43 823,69 € | 34 591,63 € | 898 570,27 € |
| Année 11 | 45 495,61 € | 32 919,71 € | 853 074,66 € |
| Année 12 | 47 231,31 € | 31 184,01 € | 805 843,35 € |
| Année 13 | 49 033,26 € | 29 382,06 € | 756 810,09 € |
| Année 14 | 50 903,95 € | 27 511,37 € | 705 906,14 € |
| Année 15 | 52 845,98 € | 25 569,34 € | 653 060,16 € |
| Année 16 | 54 862,15 € | 23 553,17 € | 598 198,01 € |
| Année 17 | 56 955,19 € | 21 460,13 € | 541 242,82 € |
| Année 18 | 59 128,11 € | 19 287,21 € | 482 114,71 € |
| Année 19 | 61 383,94 € | 17 031,38 € | 420 730,77 € |
| Année 20 | 63 725,82 € | 14 689,50 € | 357 004,95 € |
| Année 21 | 66 157,00 € | 12 258,32 € | 290 847,95 € |
| Année 22 | 68 681,00 € | 9 734,32 € | 222 166,95 € |
| Année 23 | 71 301,28 € | 7 114,04 € | 150 865,67 € |
| Année 24 | 74 021,50 € | 4 393,82 € | 76 844,17 € |
| Année 25 | 76 844,17 € | 1 569,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 271 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 252 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 670 €.