Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 321 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 791,67 € | 6 791,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 581 € / mois | 19 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 680 € | 1 426 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 025 € | 1 354 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 321 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 517,66 € | 48 982,38 € | 1 288 482,34 € |
| Année 2 | 33 758,24 € | 47 741,80 € | 1 254 724,10 € |
| Année 3 | 35 046,16 € | 46 453,88 € | 1 219 677,94 € |
| Année 4 | 36 383,22 € | 45 116,82 € | 1 183 294,72 € |
| Année 5 | 37 771,28 € | 43 728,76 € | 1 145 523,44 € |
| Année 6 | 39 212,33 € | 42 287,71 € | 1 106 311,11 € |
| Année 7 | 40 708,34 € | 40 791,70 € | 1 065 602,77 € |
| Année 8 | 42 261,41 € | 39 238,63 € | 1 023 341,36 € |
| Année 9 | 43 873,70 € | 37 626,34 € | 979 467,66 € |
| Année 10 | 45 547,55 € | 35 952,49 € | 933 920,11 € |
| Année 11 | 47 285,23 € | 34 214,81 € | 886 634,88 € |
| Année 12 | 49 089,26 € | 32 410,78 € | 837 545,62 € |
| Année 13 | 50 962,06 € | 30 537,98 € | 786 583,56 € |
| Année 14 | 52 906,33 € | 28 593,71 € | 733 677,23 € |
| Année 15 | 54 924,79 € | 26 575,25 € | 678 752,44 € |
| Année 16 | 57 020,22 € | 24 479,82 € | 621 732,22 € |
| Année 17 | 59 195,63 € | 22 304,41 € | 562 536,59 € |
| Année 18 | 61 454,01 € | 20 046,03 € | 501 082,58 € |
| Année 19 | 63 798,58 € | 17 701,46 € | 437 284,00 € |
| Année 20 | 66 232,58 € | 15 267,46 € | 371 051,42 € |
| Année 21 | 68 759,42 € | 12 740,62 € | 302 292,00 € |
| Année 22 | 71 382,70 € | 10 117,34 € | 230 909,30 € |
| Année 23 | 74 106,04 € | 7 394,00 € | 156 803,26 € |
| Année 24 | 76 933,28 € | 4 566,76 € | 79 869,98 € |
| Année 25 | 79 869,98 € | 1 631,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 321 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 852 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.