Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 321 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 784,02 € | 7 784,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 588 € / mois | 22 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 680 € | 1 426 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 025 € | 1 354 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 321 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 558,76 € | 47 849,48 € | 1 275 441,24 € |
| Année 2 | 47 263,89 € | 46 144,35 € | 1 228 177,35 € |
| Année 3 | 49 032,84 € | 44 375,40 € | 1 179 144,51 € |
| Année 4 | 50 868,01 € | 42 540,23 € | 1 128 276,50 € |
| Année 5 | 52 771,84 € | 40 636,40 € | 1 075 504,66 € |
| Année 6 | 54 746,94 € | 38 661,30 € | 1 020 757,72 € |
| Année 7 | 56 795,96 € | 36 612,28 € | 963 961,76 € |
| Année 8 | 58 921,68 € | 34 486,56 € | 905 040,08 € |
| Année 9 | 61 126,93 € | 32 281,31 € | 843 913,15 € |
| Année 10 | 63 414,72 € | 29 993,52 € | 780 498,43 € |
| Année 11 | 65 788,16 € | 27 620,08 € | 714 710,27 € |
| Année 12 | 68 250,42 € | 25 157,82 € | 646 459,85 € |
| Année 13 | 70 804,82 € | 22 603,42 € | 575 655,03 € |
| Année 14 | 73 454,86 € | 19 953,38 € | 502 200,17 € |
| Année 15 | 76 204,05 € | 17 204,19 € | 425 996,12 € |
| Année 16 | 79 056,16 € | 14 352,08 € | 346 939,96 € |
| Année 17 | 82 015,00 € | 11 393,24 € | 264 924,96 € |
| Année 18 | 85 084,58 € | 8 323,66 € | 179 840,38 € |
| Année 19 | 88 269,03 € | 5 139,21 € | 91 571,35 € |
| Année 20 | 91 571,35 € | 1 835,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 321 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.