Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 371 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 078,64 € | 8 078,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 481 € / mois | 23 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 680 € | 1 480 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 275 € | 1 405 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 371 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 283,08 € | 49 660,60 € | 1 323 716,92 € |
| Année 2 | 49 052,75 € | 47 890,93 € | 1 274 664,17 € |
| Année 3 | 50 888,66 € | 46 055,02 € | 1 223 775,51 € |
| Année 4 | 52 793,28 € | 44 150,40 € | 1 170 982,23 € |
| Année 5 | 54 769,17 € | 42 174,51 € | 1 116 213,06 € |
| Année 6 | 56 819,03 € | 40 124,65 € | 1 059 394,03 € |
| Année 7 | 58 945,58 € | 37 998,10 € | 1 000 448,45 € |
| Année 8 | 61 151,75 € | 35 791,93 € | 939 296,70 € |
| Année 9 | 63 440,49 € | 33 503,19 € | 875 856,21 € |
| Année 10 | 65 814,90 € | 31 128,78 € | 810 041,31 € |
| Année 11 | 68 278,15 € | 28 665,53 € | 741 763,16 € |
| Année 12 | 70 833,59 € | 26 110,09 € | 670 929,57 € |
| Année 13 | 73 484,69 € | 23 458,99 € | 597 444,88 € |
| Année 14 | 76 235,02 € | 20 708,66 € | 521 209,86 € |
| Année 15 | 79 088,27 € | 17 855,41 € | 442 121,59 € |
| Année 16 | 82 048,30 € | 14 895,38 € | 360 073,29 € |
| Année 17 | 85 119,14 € | 11 824,54 € | 274 954,15 € |
| Année 18 | 88 304,88 € | 8 638,80 € | 186 649,27 € |
| Année 19 | 91 609,89 € | 5 333,79 € | 95 039,38 € |
| Année 20 | 95 039,38 € | 1 905,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 371 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 452 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.