Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 371 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 704,43 € | 6 704,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 316 € / mois | 19 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 680 € | 1 480 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 275 € | 1 405 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 371 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 316,60 € | 57 136,56 € | 1 347 683,40 € |
| Année 2 | 24 314,98 € | 56 138,18 € | 1 323 368,42 € |
| Année 3 | 25 356,10 € | 55 097,06 € | 1 298 012,32 € |
| Année 4 | 26 441,80 € | 54 011,36 € | 1 271 570,52 € |
| Année 5 | 27 573,95 € | 52 879,21 € | 1 243 996,57 € |
| Année 6 | 28 754,65 € | 51 698,51 € | 1 215 241,92 € |
| Année 7 | 29 985,86 € | 50 467,30 € | 1 185 256,06 € |
| Année 8 | 31 269,81 € | 49 183,35 € | 1 153 986,25 € |
| Année 9 | 32 608,70 € | 47 844,46 € | 1 121 377,55 € |
| Année 10 | 34 004,95 € | 46 448,21 € | 1 087 372,60 € |
| Année 11 | 35 460,97 € | 44 992,19 € | 1 051 911,63 € |
| Année 12 | 36 979,34 € | 43 473,82 € | 1 014 932,29 € |
| Année 13 | 38 562,72 € | 41 890,44 € | 976 369,57 € |
| Année 14 | 40 213,90 € | 40 239,26 € | 936 155,67 € |
| Année 15 | 41 935,77 € | 38 517,39 € | 894 219,90 € |
| Année 16 | 43 731,39 € | 36 721,77 € | 850 488,51 € |
| Année 17 | 45 603,86 € | 34 849,30 € | 804 884,65 € |
| Année 18 | 47 556,52 € | 32 896,64 € | 757 328,13 € |
| Année 19 | 49 592,82 € | 30 860,34 € | 707 735,31 € |
| Année 20 | 51 716,28 € | 28 736,88 € | 656 019,03 € |
| Année 21 | 53 930,67 € | 26 522,49 € | 602 088,36 € |
| Année 22 | 56 239,88 € | 24 213,28 € | 545 848,48 € |
| Année 23 | 58 647,95 € | 21 805,21 € | 487 200,53 € |
| Année 24 | 61 159,13 € | 19 294,03 € | 426 041,40 € |
| Année 25 | 63 777,87 € | 16 675,29 € | 362 263,53 € |
| Année 26 | 66 508,69 € | 13 944,47 € | 295 754,84 € |
| Année 27 | 69 356,47 € | 11 096,69 € | 226 398,37 € |
| Année 28 | 72 326,16 € | 8 127,00 € | 154 072,21 € |
| Année 29 | 75 423,03 € | 5 030,13 € | 78 649,18 € |
| Année 30 | 78 649,18 € | 1 800,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 371 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 156 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.