Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 371 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 854,99 € | 9 854,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 864 € / mois | 28 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 680 € | 1 480 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 275 € | 1 405 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 371 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 324,54 € | 47 935,34 € | 1 300 675,46 € |
| Année 2 | 72 883,88 € | 45 376,00 € | 1 227 791,58 € |
| Année 3 | 75 536,37 € | 42 723,51 € | 1 152 255,21 € |
| Année 4 | 78 285,39 € | 39 974,49 € | 1 073 969,82 € |
| Année 5 | 81 134,42 € | 37 125,46 € | 992 835,40 € |
| Année 6 | 84 087,21 € | 34 172,67 € | 908 748,19 € |
| Année 7 | 87 147,39 € | 31 112,49 € | 821 600,80 € |
| Année 8 | 90 318,97 € | 27 940,91 € | 731 281,83 € |
| Année 9 | 93 605,99 € | 24 653,89 € | 637 675,84 € |
| Année 10 | 97 012,64 € | 21 247,24 € | 540 663,20 € |
| Année 11 | 100 543,25 € | 17 716,63 € | 440 119,95 € |
| Année 12 | 104 202,34 € | 14 057,54 € | 335 917,61 € |
| Année 13 | 107 994,62 € | 10 265,26 € | 227 922,99 € |
| Année 14 | 111 924,90 € | 6 334,98 € | 115 998,09 € |
| Année 15 | 115 998,09 € | 2 261,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 371 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 452 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.