Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 421 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 214,40 € | 10 214,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 953 € / mois | 29 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 680 € | 1 534 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 525 € | 1 456 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 889,29 € | 49 683,51 € | 1 348 110,71 € |
| Année 2 | 75 541,95 € | 47 030,85 € | 1 272 568,76 € |
| Année 3 | 78 291,16 € | 44 281,64 € | 1 194 277,60 € |
| Année 4 | 81 140,45 € | 41 432,35 € | 1 113 137,15 € |
| Année 5 | 84 093,41 € | 38 479,39 € | 1 029 043,74 € |
| Année 6 | 87 153,84 € | 35 418,96 € | 941 889,90 € |
| Année 7 | 90 325,67 € | 32 247,13 € | 851 564,23 € |
| Année 8 | 93 612,92 € | 28 959,88 € | 757 951,31 € |
| Année 9 | 97 019,80 € | 25 553,00 € | 660 931,51 € |
| Année 10 | 100 550,66 € | 22 022,14 € | 560 380,85 € |
| Année 11 | 104 210,04 € | 18 362,76 € | 456 170,81 € |
| Année 12 | 108 002,59 € | 14 570,21 € | 348 168,22 € |
| Année 13 | 111 933,17 € | 10 639,63 € | 236 235,05 € |
| Année 14 | 116 006,77 € | 6 566,03 € | 120 228,28 € |
| Année 15 | 120 228,28 € | 2 344,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 421 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 184 €.