Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 471 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 573,81 € | 10 573,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 042 € / mois | 30 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 680 € | 1 588 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 775 € | 1 507 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 471 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 471 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 454,00 € | 51 431,72 € | 1 395 546,00 € |
| Année 2 | 78 200,04 € | 48 685,68 € | 1 317 345,96 € |
| Année 3 | 81 045,99 € | 45 839,73 € | 1 236 299,97 € |
| Année 4 | 83 995,52 € | 42 890,20 € | 1 152 304,45 € |
| Année 5 | 87 052,39 € | 39 833,33 € | 1 065 252,06 € |
| Année 6 | 90 220,52 € | 36 665,20 € | 975 031,54 € |
| Année 7 | 93 503,93 € | 33 381,79 € | 881 527,61 € |
| Année 8 | 96 906,87 € | 29 978,85 € | 784 620,74 € |
| Année 9 | 100 433,60 € | 26 452,12 € | 684 187,14 € |
| Année 10 | 104 088,72 € | 22 797,00 € | 580 098,42 € |
| Année 11 | 107 876,85 € | 19 008,87 € | 472 221,57 € |
| Année 12 | 111 802,86 € | 15 082,86 € | 360 418,71 € |
| Année 13 | 115 871,73 € | 11 013,99 € | 244 546,98 € |
| Année 14 | 120 088,67 € | 6 797,05 € | 124 458,31 € |
| Année 15 | 124 458,31 € | 2 426,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 471 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 652 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.