Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 471 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 193,44 € | 7 193,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 798 € / mois | 20 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 680 € | 1 588 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 775 € | 1 507 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 471 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 471 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 017,21 € | 61 304,07 € | 1 445 982,79 € |
| Année 2 | 26 088,39 € | 60 232,89 € | 1 419 894,40 € |
| Année 3 | 27 205,45 € | 59 115,83 € | 1 392 688,95 € |
| Année 4 | 28 370,35 € | 57 950,93 € | 1 364 318,60 € |
| Année 5 | 29 585,10 € | 56 736,18 € | 1 334 733,50 € |
| Année 6 | 30 851,88 € | 55 469,40 € | 1 303 881,62 € |
| Année 7 | 32 172,89 € | 54 148,39 € | 1 271 708,73 € |
| Année 8 | 33 550,49 € | 52 770,79 € | 1 238 158,24 € |
| Année 9 | 34 987,04 € | 51 334,24 € | 1 203 171,20 € |
| Année 10 | 36 485,11 € | 49 836,17 € | 1 166 686,09 € |
| Année 11 | 38 047,33 € | 48 273,95 € | 1 128 638,76 € |
| Année 12 | 39 676,45 € | 46 644,83 € | 1 088 962,31 € |
| Année 13 | 41 375,31 € | 44 945,97 € | 1 047 587,00 € |
| Année 14 | 43 146,93 € | 43 174,35 € | 1 004 440,07 € |
| Année 15 | 44 994,37 € | 41 326,91 € | 959 445,70 € |
| Année 16 | 46 920,94 € | 39 400,34 € | 912 524,76 € |
| Année 17 | 48 930,00 € | 37 391,28 € | 863 594,76 € |
| Année 18 | 51 025,11 € | 35 296,17 € | 812 569,65 € |
| Année 19 | 53 209,91 € | 33 111,37 € | 759 359,74 € |
| Année 20 | 55 488,23 € | 30 833,05 € | 703 871,51 € |
| Année 21 | 57 864,13 € | 28 457,15 € | 646 007,38 € |
| Année 22 | 60 341,76 € | 25 979,52 € | 585 665,62 € |
| Année 23 | 62 925,48 € | 23 395,80 € | 522 740,14 € |
| Année 24 | 65 619,82 € | 20 701,46 € | 457 120,32 € |
| Année 25 | 68 429,53 € | 17 891,75 € | 388 690,79 € |
| Année 26 | 71 359,53 € | 14 961,75 € | 317 331,26 € |
| Année 27 | 74 415,00 € | 11 906,28 € | 242 916,26 € |
| Année 28 | 77 601,31 € | 8 719,97 € | 165 314,95 € |
| Année 29 | 80 924,05 € | 5 397,23 € | 84 390,90 € |
| Année 30 | 84 390,90 € | 1 932,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 471 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 775 € (2,5%).