Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 571 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 682,46 € | 7 682,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 280 € / mois | 21 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 680 € | 1 696 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 275 € | 1 610 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 571 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 571 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 717,95 € | 65 471,57 € | 1 544 282,05 € |
| Année 2 | 27 861,96 € | 64 327,56 € | 1 516 420,09 € |
| Année 3 | 29 054,93 € | 63 134,59 € | 1 487 365,16 € |
| Année 4 | 30 299,02 € | 61 890,50 € | 1 457 066,14 € |
| Année 5 | 31 596,36 € | 60 593,16 € | 1 425 469,78 € |
| Année 6 | 32 949,25 € | 59 240,27 € | 1 392 520,53 € |
| Année 7 | 34 360,08 € | 57 829,44 € | 1 358 160,45 € |
| Année 8 | 35 831,32 € | 56 358,20 € | 1 322 329,13 € |
| Année 9 | 37 365,54 € | 54 823,98 € | 1 284 963,59 € |
| Année 10 | 38 965,46 € | 53 224,06 € | 1 245 998,13 € |
| Année 11 | 40 633,87 € | 51 555,65 € | 1 205 364,26 € |
| Année 12 | 42 373,74 € | 49 815,78 € | 1 162 990,52 € |
| Année 13 | 44 188,10 € | 48 001,42 € | 1 118 802,42 € |
| Année 14 | 46 080,14 € | 46 109,38 € | 1 072 722,28 € |
| Année 15 | 48 053,20 € | 44 136,32 € | 1 024 669,08 € |
| Année 16 | 50 110,74 € | 42 078,78 € | 974 558,34 € |
| Année 17 | 52 256,40 € | 39 933,12 € | 922 301,94 € |
| Année 18 | 54 493,91 € | 37 695,61 € | 867 808,03 € |
| Année 19 | 56 827,23 € | 35 362,29 € | 810 980,80 € |
| Année 20 | 59 260,45 € | 32 929,07 € | 751 720,35 € |
| Année 21 | 61 797,87 € | 30 391,65 € | 689 922,48 € |
| Année 22 | 64 443,94 € | 27 745,58 € | 625 478,54 € |
| Année 23 | 67 203,31 € | 24 986,21 € | 558 275,23 € |
| Année 24 | 70 080,81 € | 22 108,71 € | 488 194,42 € |
| Année 25 | 73 081,53 € | 19 107,99 € | 415 112,89 € |
| Année 26 | 76 210,73 € | 15 978,79 € | 338 902,16 € |
| Année 27 | 79 473,91 € | 12 715,61 € | 259 428,25 € |
| Année 28 | 82 876,85 € | 9 312,67 € | 176 551,40 € |
| Année 29 | 86 425,46 € | 5 764,06 € | 90 125,94 € |
| Année 30 | 90 125,94 € | 2 063,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 571 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.