Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 571 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 077,00 € | 8 077,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 476 € / mois | 23 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 680 € | 1 696 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 275 € | 1 610 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 571 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 571 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 671,67 € | 58 252,33 € | 1 532 328,33 € |
| Année 2 | 40 147,06 € | 56 776,94 € | 1 492 181,27 € |
| Année 3 | 41 678,71 € | 55 245,29 € | 1 450 502,56 € |
| Année 4 | 43 268,81 € | 53 655,19 € | 1 407 233,75 € |
| Année 5 | 44 919,57 € | 52 004,43 € | 1 362 314,18 € |
| Année 6 | 46 633,30 € | 50 290,70 € | 1 315 680,88 € |
| Année 7 | 48 412,44 € | 48 511,56 € | 1 267 268,44 € |
| Année 8 | 50 259,43 € | 46 664,57 € | 1 217 009,01 € |
| Année 9 | 52 176,89 € | 44 747,11 € | 1 164 832,12 € |
| Année 10 | 54 167,49 € | 42 756,51 € | 1 110 664,63 € |
| Année 11 | 56 234,07 € | 40 689,93 € | 1 054 430,56 € |
| Année 12 | 58 379,48 € | 38 544,52 € | 996 051,08 € |
| Année 13 | 60 606,72 € | 36 317,28 € | 935 444,36 € |
| Année 14 | 62 918,95 € | 34 005,05 € | 872 525,41 € |
| Année 15 | 65 319,38 € | 31 604,62 € | 807 206,03 € |
| Année 16 | 67 811,40 € | 29 112,60 € | 739 394,63 € |
| Année 17 | 70 398,50 € | 26 525,50 € | 668 996,13 € |
| Année 18 | 73 084,27 € | 23 839,73 € | 595 911,86 € |
| Année 19 | 75 872,56 € | 21 051,44 € | 520 039,30 € |
| Année 20 | 78 767,18 € | 18 156,82 € | 441 272,12 € |
| Année 21 | 81 772,26 € | 15 151,74 € | 359 499,86 € |
| Année 22 | 84 891,97 € | 12 032,03 € | 274 607,89 € |
| Année 23 | 88 130,72 € | 8 793,28 € | 186 477,17 € |
| Année 24 | 91 493,03 € | 5 430,97 € | 94 984,14 € |
| Année 25 | 94 984,14 € | 1 940,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 571 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 077 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.