Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 621 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 334,07 € | 8 334,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 255 € / mois | 23 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 680 € | 1 750 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 525 € | 1 661 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 621 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 902,52 € | 60 106,32 € | 1 581 097,48 € |
| Année 2 | 41 424,84 € | 58 584,00 € | 1 539 672,64 € |
| Année 3 | 43 005,26 € | 57 003,58 € | 1 496 667,38 € |
| Année 4 | 44 645,98 € | 55 362,86 € | 1 452 021,40 € |
| Année 5 | 46 349,29 € | 53 659,55 € | 1 405 672,11 € |
| Année 6 | 48 117,55 € | 51 891,29 € | 1 357 554,56 € |
| Année 7 | 49 953,31 € | 50 055,53 € | 1 307 601,25 € |
| Année 8 | 51 859,09 € | 48 149,75 € | 1 255 742,16 € |
| Année 9 | 53 837,61 € | 46 171,23 € | 1 201 904,55 € |
| Année 10 | 55 891,55 € | 44 117,29 € | 1 146 013,00 € |
| Année 11 | 58 023,90 € | 41 984,94 € | 1 087 989,10 € |
| Année 12 | 60 237,56 € | 39 771,28 € | 1 027 751,54 € |
| Année 13 | 62 535,71 € | 37 473,13 € | 965 215,83 € |
| Année 14 | 64 921,54 € | 35 087,30 € | 900 294,29 € |
| Année 15 | 67 398,38 € | 32 610,46 € | 832 895,91 € |
| Année 16 | 69 969,71 € | 30 039,13 € | 762 926,20 € |
| Année 17 | 72 639,16 € | 27 369,68 € | 690 287,04 € |
| Année 18 | 75 410,44 € | 24 598,40 € | 614 876,60 € |
| Année 19 | 78 287,45 € | 21 721,39 € | 536 589,15 € |
| Année 20 | 81 274,21 € | 18 734,63 € | 455 314,94 € |
| Année 21 | 84 374,93 € | 15 633,91 € | 370 940,01 € |
| Année 22 | 87 593,94 € | 12 414,90 € | 283 346,07 € |
| Année 23 | 90 935,75 € | 9 073,09 € | 192 410,32 € |
| Année 24 | 94 405,06 € | 5 603,78 € | 98 005,26 € |
| Année 25 | 98 005,26 € | 2 002,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 621 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 812 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.