Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 621 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 926,97 € | 7 926,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 021 € / mois | 22 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 680 € | 1 750 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 525 € | 1 661 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 621 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 568,31 € | 67 555,33 € | 1 593 431,69 € |
| Année 2 | 28 748,73 € | 66 374,91 € | 1 564 682,96 € |
| Année 3 | 29 979,69 € | 65 143,95 € | 1 534 703,27 € |
| Année 4 | 31 263,37 € | 63 860,27 € | 1 503 439,90 € |
| Année 5 | 32 602,01 € | 62 521,63 € | 1 470 837,89 € |
| Année 6 | 33 997,94 € | 61 125,70 € | 1 436 839,95 € |
| Année 7 | 35 453,68 € | 59 669,96 € | 1 401 386,27 € |
| Année 8 | 36 971,74 € | 58 151,90 € | 1 364 414,53 € |
| Année 9 | 38 554,80 € | 56 568,84 € | 1 325 859,73 € |
| Année 10 | 40 205,64 € | 54 918,00 € | 1 285 654,09 € |
| Année 11 | 41 927,15 € | 53 196,49 € | 1 243 726,94 € |
| Année 12 | 43 722,39 € | 51 401,25 € | 1 200 004,55 € |
| Année 13 | 45 594,50 € | 49 529,14 € | 1 154 410,05 € |
| Année 14 | 47 546,77 € | 47 576,87 € | 1 106 863,28 € |
| Année 15 | 49 582,62 € | 45 541,02 € | 1 057 280,66 € |
| Année 16 | 51 705,65 € | 43 417,99 € | 1 005 575,01 € |
| Année 17 | 53 919,59 € | 41 204,05 € | 951 655,42 € |
| Année 18 | 56 228,32 € | 38 895,32 € | 895 427,10 € |
| Année 19 | 58 635,89 € | 36 487,75 € | 836 791,21 € |
| Année 20 | 61 146,57 € | 33 977,07 € | 775 644,64 € |
| Année 21 | 63 764,74 € | 31 358,90 € | 711 879,90 € |
| Année 22 | 66 495,01 € | 28 628,63 € | 645 384,89 € |
| Année 23 | 69 342,20 € | 25 781,44 € | 576 042,69 € |
| Année 24 | 72 311,32 € | 22 812,32 € | 503 731,37 € |
| Année 25 | 75 407,53 € | 19 716,11 € | 428 323,84 € |
| Année 26 | 78 636,33 € | 16 487,31 € | 349 687,51 € |
| Année 27 | 82 003,37 € | 13 120,27 € | 267 684,14 € |
| Année 28 | 85 514,60 € | 9 609,04 € | 182 169,54 € |
| Année 29 | 89 176,16 € | 5 947,48 € | 92 993,38 € |
| Année 30 | 92 993,38 € | 2 129,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 621 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 525 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.