Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 671 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 171,48 € | 8 171,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 762 € / mois | 23 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 680 € | 1 804 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 775 € | 1 712 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 671 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 418,69 € | 69 639,07 € | 1 642 581,31 € |
| Année 2 | 29 635,51 € | 68 422,25 € | 1 612 945,80 € |
| Année 3 | 30 904,45 € | 67 153,31 € | 1 582 041,35 € |
| Année 4 | 32 227,72 € | 65 830,04 € | 1 549 813,63 € |
| Année 5 | 33 607,64 € | 64 450,12 € | 1 516 205,99 € |
| Année 6 | 35 046,65 € | 63 011,11 € | 1 481 159,34 € |
| Année 7 | 36 547,27 € | 61 510,49 € | 1 444 612,07 € |
| Année 8 | 38 112,15 € | 59 945,61 € | 1 406 499,92 € |
| Année 9 | 39 744,03 € | 58 313,73 € | 1 366 755,89 € |
| Année 10 | 41 445,78 € | 56 611,98 € | 1 325 310,11 € |
| Année 11 | 43 220,43 € | 54 837,33 € | 1 282 089,68 € |
| Année 12 | 45 071,06 € | 52 986,70 € | 1 237 018,62 € |
| Année 13 | 47 000,89 € | 51 056,87 € | 1 190 017,73 € |
| Année 14 | 49 013,36 € | 49 044,40 € | 1 141 004,37 € |
| Année 15 | 51 112,03 € | 46 945,73 € | 1 089 892,34 € |
| Année 16 | 53 300,55 € | 44 757,21 € | 1 036 591,79 € |
| Année 17 | 55 582,78 € | 42 474,98 € | 981 009,01 € |
| Année 18 | 57 962,71 € | 40 095,05 € | 923 046,30 € |
| Année 19 | 60 444,57 € | 37 613,19 € | 862 601,73 € |
| Année 20 | 63 032,66 € | 35 025,10 € | 799 569,07 € |
| Année 21 | 65 731,62 € | 32 326,14 € | 733 837,45 € |
| Année 22 | 68 546,11 € | 29 511,65 € | 665 291,34 € |
| Année 23 | 71 481,11 € | 26 576,65 € | 593 810,23 € |
| Année 24 | 74 541,80 € | 23 515,96 € | 519 268,43 € |
| Année 25 | 77 733,55 € | 20 324,21 € | 441 534,88 € |
| Année 26 | 81 061,93 € | 16 995,83 € | 360 472,95 € |
| Année 27 | 84 532,84 € | 13 524,92 € | 275 940,11 € |
| Année 28 | 88 152,35 € | 9 905,41 € | 187 787,76 € |
| Année 29 | 91 926,88 € | 6 130,88 € | 95 860,88 € |
| Année 30 | 95 860,88 € | 2 194,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 671 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 052 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 347 €.