Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 771 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 660,49 € | 8 660,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 244 € / mois | 24 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 680 € | 1 912 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 275 € | 1 815 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 771 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 119,30 € | 73 806,58 € | 1 740 880,70 € |
| Année 2 | 31 408,93 € | 72 516,95 € | 1 709 471,77 € |
| Année 3 | 32 753,82 € | 71 172,06 € | 1 676 717,95 € |
| Année 4 | 34 156,27 € | 69 769,61 € | 1 642 561,68 € |
| Année 5 | 35 618,74 € | 68 307,14 € | 1 606 942,94 € |
| Année 6 | 37 143,89 € | 66 781,99 € | 1 569 799,05 € |
| Année 7 | 38 734,30 € | 65 191,58 € | 1 531 064,75 € |
| Année 8 | 40 392,83 € | 63 533,05 € | 1 490 671,92 € |
| Année 9 | 42 122,39 € | 61 803,49 € | 1 448 549,53 € |
| Année 10 | 43 925,96 € | 59 999,92 € | 1 404 623,57 € |
| Année 11 | 45 806,78 € | 58 119,10 € | 1 358 816,79 € |
| Année 12 | 47 768,15 € | 56 157,73 € | 1 311 048,64 € |
| Année 13 | 49 813,49 € | 54 112,39 € | 1 261 235,15 € |
| Année 14 | 51 946,43 € | 51 979,45 € | 1 209 288,72 € |
| Année 15 | 54 170,64 € | 49 755,24 € | 1 155 118,08 € |
| Année 16 | 56 490,12 € | 47 435,76 € | 1 098 627,96 € |
| Année 17 | 58 908,91 € | 45 016,97 € | 1 039 719,05 € |
| Année 18 | 61 431,28 € | 42 494,60 € | 978 287,77 € |
| Année 19 | 64 061,63 € | 39 864,25 € | 914 226,14 € |
| Année 20 | 66 804,63 € | 37 121,25 € | 847 421,51 € |
| Année 21 | 69 665,08 € | 34 260,80 € | 777 756,43 € |
| Année 22 | 72 647,99 € | 31 277,89 € | 705 108,44 € |
| Année 23 | 75 758,62 € | 28 167,26 € | 629 349,82 € |
| Année 24 | 79 002,48 € | 24 923,40 € | 550 347,34 € |
| Année 25 | 82 385,20 € | 21 540,68 € | 467 962,14 € |
| Année 26 | 85 912,76 € | 18 013,12 € | 382 049,38 € |
| Année 27 | 89 591,39 € | 14 334,49 € | 292 457,99 € |
| Année 28 | 93 427,53 € | 10 498,35 € | 199 030,46 € |
| Année 29 | 97 427,90 € | 6 497,98 € | 101 602,56 € |
| Année 30 | 101 602,56 € | 2 326,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 771 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 744 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 252 € pour cette enveloppe de financement.