Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 771 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 730,26 € | 12 730,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 577 € / mois | 36 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 680 € | 1 912 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 275 € | 1 815 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 771 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 842,27 € | 61 920,85 € | 1 680 157,73 € |
| Année 2 | 94 148,30 € | 58 614,82 € | 1 586 009,43 € |
| Année 3 | 97 574,69 € | 55 188,43 € | 1 488 434,74 € |
| Année 4 | 101 125,75 € | 51 637,37 € | 1 387 308,99 € |
| Année 5 | 104 806,06 € | 47 957,06 € | 1 282 502,93 € |
| Année 6 | 108 620,29 € | 44 142,83 € | 1 173 882,64 € |
| Année 7 | 112 573,35 € | 40 189,77 € | 1 061 309,29 € |
| Année 8 | 116 670,25 € | 36 092,87 € | 944 639,04 € |
| Année 9 | 120 916,27 € | 31 846,85 € | 823 722,77 € |
| Année 10 | 125 316,81 € | 27 446,31 € | 698 405,96 € |
| Année 11 | 129 877,49 € | 22 885,63 € | 568 528,47 € |
| Année 12 | 134 604,17 € | 18 158,95 € | 433 924,30 € |
| Année 13 | 139 502,86 € | 13 260,26 € | 294 421,44 € |
| Année 14 | 144 579,83 € | 8 183,29 € | 149 841,61 € |
| Année 15 | 149 841,61 € | 2 921,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 771 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 372 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.