Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 821 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 089,67 € | 13 089,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 666 € / mois | 37 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 680 € | 1 966 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 525 € | 1 866 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 821 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 407,00 € | 63 669,04 € | 1 727 593,00 € |
| Année 2 | 96 806,40 € | 60 269,64 € | 1 630 786,60 € |
| Année 3 | 100 329,50 € | 56 746,54 € | 1 530 457,10 € |
| Année 4 | 103 980,81 € | 53 095,23 € | 1 426 476,29 € |
| Année 5 | 107 765,03 € | 49 311,01 € | 1 318 711,26 € |
| Année 6 | 111 686,93 € | 45 389,11 € | 1 207 024,33 € |
| Année 7 | 115 751,58 € | 41 324,46 € | 1 091 272,75 € |
| Année 8 | 119 964,19 € | 37 111,85 € | 971 308,56 € |
| Année 9 | 124 330,07 € | 32 745,97 € | 846 978,49 € |
| Année 10 | 128 854,86 € | 28 221,18 € | 718 123,63 € |
| Année 11 | 133 544,31 € | 23 531,73 € | 584 579,32 € |
| Année 12 | 138 404,42 € | 18 671,62 € | 446 174,90 € |
| Année 13 | 143 441,44 € | 13 634,60 € | 302 733,46 € |
| Année 14 | 148 661,75 € | 8 414,29 € | 154 071,71 € |
| Année 15 | 154 071,71 € | 3 004,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 821 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 399 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.