Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 821 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 730,27 € | 10 730,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 516 € / mois | 30 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 680 € | 1 966 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 525 € | 1 866 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 821 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 802,68 € | 65 960,56 € | 1 758 197,32 € |
| Année 2 | 65 153,21 € | 63 610,03 € | 1 693 044,11 € |
| Année 3 | 67 591,71 € | 61 171,53 € | 1 625 452,40 € |
| Année 4 | 70 121,47 € | 58 641,77 € | 1 555 330,93 € |
| Année 5 | 72 745,90 € | 56 017,34 € | 1 482 585,03 € |
| Année 6 | 75 468,58 € | 53 294,66 € | 1 407 116,45 € |
| Année 7 | 78 293,14 € | 50 470,10 € | 1 328 823,31 € |
| Année 8 | 81 223,43 € | 47 539,81 € | 1 247 599,88 € |
| Année 9 | 84 263,37 € | 44 499,87 € | 1 163 336,51 € |
| Année 10 | 87 417,11 € | 41 346,13 € | 1 075 919,40 € |
| Année 11 | 90 688,86 € | 38 074,38 € | 985 230,54 € |
| Année 12 | 94 083,10 € | 34 680,14 € | 891 147,44 € |
| Année 13 | 97 604,33 € | 31 158,91 € | 793 543,11 € |
| Année 14 | 101 257,40 € | 27 505,84 € | 692 285,71 € |
| Année 15 | 105 047,18 € | 23 716,06 € | 587 238,53 € |
| Année 16 | 108 978,79 € | 19 784,45 € | 478 259,74 € |
| Année 17 | 113 057,53 € | 15 705,71 € | 365 202,21 € |
| Année 18 | 117 288,96 € | 11 474,28 € | 247 913,25 € |
| Année 19 | 121 678,73 € | 7 084,51 € | 126 234,52 € |
| Année 20 | 126 234,52 € | 2 530,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 821 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 658 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.