Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 821 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 362,33 € | 9 362,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 371 € / mois | 26 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 680 € | 1 966 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 525 € | 1 866 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 821 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 825,69 € | 67 522,27 € | 1 776 174,31 € |
| Année 2 | 46 535,86 € | 65 812,10 € | 1 729 638,45 € |
| Année 3 | 48 311,26 € | 64 036,70 € | 1 681 327,19 € |
| Année 4 | 50 154,41 € | 62 193,55 € | 1 631 172,78 € |
| Année 5 | 52 067,84 € | 60 280,12 € | 1 579 104,94 € |
| Année 6 | 54 054,30 € | 58 293,66 € | 1 525 050,64 € |
| Année 7 | 56 116,55 € | 56 231,41 € | 1 468 934,09 € |
| Année 8 | 58 257,46 € | 54 090,50 € | 1 410 676,63 € |
| Année 9 | 60 480,06 € | 51 867,90 € | 1 350 196,57 € |
| Année 10 | 62 787,44 € | 49 560,52 € | 1 287 409,13 € |
| Année 11 | 65 182,87 € | 47 165,09 € | 1 222 226,26 € |
| Année 12 | 67 669,67 € | 44 678,29 € | 1 154 556,59 € |
| Année 13 | 70 251,37 € | 42 096,59 € | 1 084 305,22 € |
| Année 14 | 72 931,57 € | 39 416,39 € | 1 011 373,65 € |
| Année 15 | 75 713,99 € | 36 633,97 € | 935 659,66 € |
| Année 16 | 78 602,55 € | 33 745,41 € | 857 057,11 € |
| Année 17 | 81 601,37 € | 30 746,59 € | 775 455,74 € |
| Année 18 | 84 714,57 € | 27 633,39 € | 690 741,17 € |
| Année 19 | 87 946,52 € | 24 401,44 € | 602 794,65 € |
| Année 20 | 91 301,81 € | 21 046,15 € | 511 492,84 € |
| Année 21 | 94 785,09 € | 17 562,87 € | 416 707,75 € |
| Année 22 | 98 401,25 € | 13 946,71 € | 318 306,50 € |
| Année 23 | 102 155,40 € | 10 192,56 € | 216 151,10 € |
| Année 24 | 106 052,74 € | 6 295,22 € | 110 098,36 € |
| Année 25 | 110 098,36 € | 2 249,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 821 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.