Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 821 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 905,00 € | 8 905,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 985 € / mois | 25 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 680 € | 1 966 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 525 € | 1 866 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 821 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 969,66 € | 75 890,34 € | 1 790 030,34 € |
| Année 2 | 32 295,71 € | 74 564,29 € | 1 757 734,63 € |
| Année 3 | 33 678,54 € | 73 181,46 € | 1 724 056,09 € |
| Année 4 | 35 120,59 € | 71 739,41 € | 1 688 935,50 € |
| Année 5 | 36 624,39 € | 70 235,61 € | 1 652 311,11 € |
| Année 6 | 38 192,59 € | 68 667,41 € | 1 614 118,52 € |
| Année 7 | 39 827,90 € | 67 032,10 € | 1 574 290,62 € |
| Année 8 | 41 533,26 € | 65 326,74 € | 1 532 757,36 € |
| Année 9 | 43 311,61 € | 63 548,39 € | 1 489 445,75 € |
| Année 10 | 45 166,14 € | 61 693,86 € | 1 444 279,61 € |
| Année 11 | 47 100,07 € | 59 759,93 € | 1 397 179,54 € |
| Année 12 | 49 116,81 € | 57 743,19 € | 1 348 062,73 € |
| Année 13 | 51 219,89 € | 55 640,11 € | 1 296 842,84 € |
| Année 14 | 53 413,02 € | 53 446,98 € | 1 243 429,82 € |
| Année 15 | 55 700,05 € | 51 159,95 € | 1 187 729,77 € |
| Année 16 | 58 085,03 € | 48 774,97 € | 1 129 644,74 € |
| Année 17 | 60 572,10 € | 46 287,90 € | 1 069 072,64 € |
| Année 18 | 63 165,69 € | 43 694,31 € | 1 005 906,95 € |
| Année 19 | 65 870,31 € | 40 989,69 € | 940 036,64 € |
| Année 20 | 68 690,74 € | 38 169,26 € | 871 345,90 € |
| Année 21 | 71 631,94 € | 35 228,06 € | 799 713,96 € |
| Année 22 | 74 699,09 € | 32 160,91 € | 725 014,87 € |
| Année 23 | 77 897,55 € | 28 962,45 € | 647 117,32 € |
| Année 24 | 81 232,97 € | 25 627,03 € | 565 884,35 € |
| Année 25 | 84 711,20 € | 22 148,80 € | 481 173,15 € |
| Année 26 | 88 338,36 € | 18 521,64 € | 392 834,79 € |
| Année 27 | 92 120,82 € | 14 739,18 € | 300 713,97 € |
| Année 28 | 96 065,26 € | 10 794,74 € | 204 648,71 € |
| Année 29 | 100 178,58 € | 6 681,42 € | 104 470,13 € |
| Année 30 | 104 470,13 € | 2 391,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 821 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 443 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.