Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 721 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 415,99 € | 8 415,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 503 € / mois | 24 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 680 € | 1 858 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 025 € | 1 764 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 721 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 721 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 269,05 € | 71 722,83 € | 1 691 730,95 € |
| Année 2 | 30 522,28 € | 70 469,60 € | 1 661 208,67 € |
| Année 3 | 31 829,20 € | 69 162,68 € | 1 629 379,47 € |
| Année 4 | 33 192,07 € | 67 799,81 € | 1 596 187,40 € |
| Année 5 | 34 613,27 € | 66 378,61 € | 1 561 574,13 € |
| Année 6 | 36 095,34 € | 64 896,54 € | 1 525 478,79 € |
| Année 7 | 37 640,87 € | 63 351,01 € | 1 487 837,92 € |
| Année 8 | 39 252,59 € | 61 739,29 € | 1 448 585,33 € |
| Année 9 | 40 933,29 € | 60 058,59 € | 1 407 652,04 € |
| Année 10 | 42 685,99 € | 58 305,89 € | 1 364 966,05 € |
| Année 11 | 44 513,70 € | 56 478,18 € | 1 320 452,35 € |
| Année 12 | 46 419,70 € | 54 572,18 € | 1 274 032,65 € |
| Année 13 | 48 407,29 € | 52 584,59 € | 1 225 625,36 € |
| Année 14 | 50 479,99 € | 50 511,89 € | 1 175 145,37 € |
| Année 15 | 52 641,45 € | 48 350,43 € | 1 122 503,92 € |
| Année 16 | 54 895,46 € | 46 096,42 € | 1 067 608,46 € |
| Année 17 | 57 245,97 € | 43 745,91 € | 1 010 362,49 € |
| Année 18 | 59 697,14 € | 41 294,74 € | 950 665,35 € |
| Année 19 | 62 253,24 € | 38 738,64 € | 888 412,11 € |
| Année 20 | 64 918,78 € | 36 073,10 € | 823 493,33 € |
| Année 21 | 67 698,47 € | 33 293,41 € | 755 794,86 € |
| Année 22 | 70 597,19 € | 30 394,69 € | 685 197,67 € |
| Année 23 | 73 620,04 € | 27 371,84 € | 611 577,63 € |
| Année 24 | 76 772,30 € | 24 219,58 € | 534 805,33 € |
| Année 25 | 80 059,55 € | 20 932,33 € | 454 745,78 € |
| Année 26 | 83 487,52 € | 17 504,36 € | 371 258,26 € |
| Année 27 | 87 062,29 € | 13 929,59 € | 284 195,97 € |
| Année 28 | 90 790,12 € | 10 201,76 € | 193 405,85 € |
| Année 29 | 94 677,58 € | 6 314,30 € | 98 728,27 € |
| Année 30 | 98 728,27 € | 2 260,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 721 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.