Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 721 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 848,20 € | 8 848,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 813 € / mois | 25 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 680 € | 1 858 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 025 € | 1 764 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 721 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 721 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 364,10 € | 63 814,30 € | 1 678 635,90 € |
| Année 2 | 43 980,36 € | 62 198,04 € | 1 634 655,54 € |
| Année 3 | 45 658,25 € | 60 520,15 € | 1 588 997,29 € |
| Année 4 | 47 400,19 € | 58 778,21 € | 1 541 597,10 € |
| Année 5 | 49 208,57 € | 56 969,83 € | 1 492 388,53 € |
| Année 6 | 51 085,95 € | 55 092,45 € | 1 441 302,58 € |
| Année 7 | 53 034,92 € | 53 143,48 € | 1 388 267,66 € |
| Année 8 | 55 058,29 € | 51 120,11 € | 1 333 209,37 € |
| Année 9 | 57 158,83 € | 49 019,57 € | 1 276 050,54 € |
| Année 10 | 59 339,50 € | 46 838,90 € | 1 216 711,04 € |
| Année 11 | 61 603,39 € | 44 575,01 € | 1 155 107,65 € |
| Année 12 | 63 953,63 € | 42 224,77 € | 1 091 154,02 € |
| Année 13 | 66 393,55 € | 39 784,85 € | 1 024 760,47 € |
| Année 14 | 68 926,55 € | 37 251,85 € | 955 833,92 € |
| Année 15 | 71 556,19 € | 34 622,21 € | 884 277,73 € |
| Année 16 | 74 286,15 € | 31 892,25 € | 809 991,58 € |
| Année 17 | 77 120,27 € | 29 058,13 € | 732 871,31 € |
| Année 18 | 80 062,49 € | 26 115,91 € | 652 808,82 € |
| Année 19 | 83 116,97 € | 23 061,43 € | 569 691,85 € |
| Année 20 | 86 288,01 € | 19 890,39 € | 483 403,84 € |
| Année 21 | 89 579,98 € | 16 598,42 € | 393 823,86 € |
| Année 22 | 92 997,59 € | 13 180,81 € | 300 826,27 € |
| Année 23 | 96 545,58 € | 9 632,82 € | 204 280,69 € |
| Année 24 | 100 228,92 € | 5 949,48 € | 104 051,77 € |
| Année 25 | 104 051,77 € | 2 125,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 721 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 281 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.