Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 671 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 591,13 € | 8 591,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 034 € / mois | 24 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 680 € | 1 804 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 775 € | 1 712 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 671 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 133,25 € | 61 960,31 € | 1 629 866,75 € |
| Année 2 | 42 702,53 € | 60 391,03 € | 1 587 164,22 € |
| Année 3 | 44 331,70 € | 58 761,86 € | 1 542 832,52 € |
| Année 4 | 46 023,02 € | 57 070,54 € | 1 496 809,50 € |
| Année 5 | 47 778,86 € | 55 314,70 € | 1 449 030,64 € |
| Année 6 | 49 601,68 € | 53 491,88 € | 1 399 428,96 € |
| Année 7 | 51 494,04 € | 51 599,52 € | 1 347 934,92 € |
| Année 8 | 53 458,60 € | 49 634,96 € | 1 294 476,32 € |
| Année 9 | 55 498,13 € | 47 595,43 € | 1 238 978,19 € |
| Année 10 | 57 615,43 € | 45 478,13 € | 1 181 362,76 € |
| Année 11 | 59 813,55 € | 43 280,01 € | 1 121 549,21 € |
| Année 12 | 62 095,52 € | 40 998,04 € | 1 059 453,69 € |
| Année 13 | 64 464,55 € | 38 629,01 € | 994 989,14 € |
| Année 14 | 66 923,94 € | 36 169,62 € | 928 065,20 € |
| Année 15 | 69 477,20 € | 33 616,36 € | 858 588,00 € |
| Année 16 | 72 127,83 € | 30 965,73 € | 786 460,17 € |
| Année 17 | 74 879,61 € | 28 213,95 € | 711 580,56 € |
| Année 18 | 77 736,35 € | 25 357,21 € | 633 844,21 € |
| Année 19 | 80 702,07 € | 22 391,49 € | 553 142,14 € |
| Année 20 | 83 780,98 € | 19 312,58 € | 469 361,16 € |
| Année 21 | 86 977,34 € | 16 116,22 € | 382 383,82 € |
| Année 22 | 90 295,64 € | 12 797,92 € | 292 088,18 € |
| Année 23 | 93 740,52 € | 9 353,04 € | 198 347,66 € |
| Année 24 | 97 316,85 € | 5 776,71 € | 101 030,81 € |
| Année 25 | 101 030,81 € | 2 063,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 671 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 775 € (2,5%).