Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 771 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 105,26 € | 9 105,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 592 € / mois | 26 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 680 € | 1 912 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 275 € | 1 815 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 771 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 594,83 € | 65 668,29 € | 1 727 405,17 € |
| Année 2 | 45 258,04 € | 64 005,08 € | 1 682 147,13 € |
| Année 3 | 46 984,68 € | 62 278,44 € | 1 635 162,45 € |
| Année 4 | 48 777,21 € | 60 485,91 € | 1 586 385,24 € |
| Année 5 | 50 638,13 € | 58 624,99 € | 1 535 747,11 € |
| Année 6 | 52 570,05 € | 56 693,07 € | 1 483 177,06 € |
| Année 7 | 54 575,64 € | 54 687,48 € | 1 428 601,42 € |
| Année 8 | 56 657,78 € | 52 605,34 € | 1 371 943,64 € |
| Année 9 | 58 819,36 € | 50 443,76 € | 1 313 124,28 € |
| Année 10 | 61 063,40 € | 48 199,72 € | 1 252 060,88 € |
| Année 11 | 63 393,03 € | 45 870,09 € | 1 188 667,85 € |
| Année 12 | 65 811,56 € | 43 451,56 € | 1 122 856,29 € |
| Année 13 | 68 322,36 € | 40 940,76 € | 1 054 533,93 € |
| Année 14 | 70 928,95 € | 38 334,17 € | 983 604,98 € |
| Année 15 | 73 634,98 € | 35 628,14 € | 909 970,00 € |
| Année 16 | 76 444,24 € | 32 818,88 € | 833 525,76 € |
| Année 17 | 79 360,68 € | 29 902,44 € | 754 165,08 € |
| Année 18 | 82 388,41 € | 26 874,71 € | 671 776,67 € |
| Année 19 | 85 531,62 € | 23 731,50 € | 586 245,05 € |
| Année 20 | 88 794,78 € | 20 468,34 € | 497 450,27 € |
| Année 21 | 92 182,41 € | 17 080,71 € | 405 267,86 € |
| Année 22 | 95 699,29 € | 13 563,83 € | 309 568,57 € |
| Année 23 | 99 350,34 € | 9 912,78 € | 210 218,23 € |
| Année 24 | 103 140,69 € | 6 122,43 € | 107 077,54 € |
| Année 25 | 107 077,54 € | 2 187,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 771 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 252 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.