Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 771 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 435,65 € | 10 435,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 623 € / mois | 29 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 680 € | 1 912 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 275 € | 1 815 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 771 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 078,37 € | 64 149,43 € | 1 709 921,63 € |
| Année 2 | 63 364,33 € | 61 863,47 € | 1 646 557,30 € |
| Année 3 | 65 735,87 € | 59 491,93 € | 1 580 821,43 € |
| Année 4 | 68 196,18 € | 57 031,62 € | 1 512 625,25 € |
| Année 5 | 70 748,57 € | 54 479,23 € | 1 441 876,68 € |
| Année 6 | 73 396,49 € | 51 831,31 € | 1 368 480,19 € |
| Année 7 | 76 143,50 € | 49 084,30 € | 1 292 336,69 € |
| Année 8 | 78 993,31 € | 46 234,49 € | 1 213 343,38 € |
| Année 9 | 81 949,82 € | 43 277,98 € | 1 131 393,56 € |
| Année 10 | 85 016,95 € | 40 210,85 € | 1 046 376,61 € |
| Année 11 | 88 198,88 € | 37 028,92 € | 958 177,73 € |
| Année 12 | 91 499,92 € | 33 727,88 € | 866 677,81 € |
| Année 13 | 94 924,51 € | 30 303,29 € | 771 753,30 € |
| Année 14 | 98 477,23 € | 26 750,57 € | 673 276,07 € |
| Année 15 | 102 162,97 € | 23 064,83 € | 571 113,10 € |
| Année 16 | 105 986,62 € | 19 241,18 € | 465 126,48 € |
| Année 17 | 109 953,39 € | 15 274,41 € | 355 173,09 € |
| Année 18 | 114 068,63 € | 11 159,17 € | 241 104,46 € |
| Année 19 | 118 337,86 € | 6 889,94 € | 122 766,60 € |
| Année 20 | 122 766,60 € | 2 460,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 771 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 252 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 816 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.